Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

Guten Abend die Damen und Herren dieses Forums,

zunächst einmal möchte ich Ihnen gerne kurz meine finanzielle Situation vorstellen:


Einkommen (monatlich):

• Auszubilender Versicherungskaufmann (3.   Lehrjahr)
• EUR 889,- brutto
• zzgl.   bis EUR 154,- Fahrtkostenerstattung
• zzgl.   Provisionen
• daher: Durchschnittsgehalt 2007 bisher: EUR 1.  050,- netto monatlich
• +13.  /14.   Monatsgehalt

Verbindlichkeiten:

• 1.   Dispositionskredit: EUR 2.  200,-
• 2.   Dispositionskredit: EUR 1.  500,-
• 3.   Dispositionskredit: EUR 450,-
• Ratenkredit: EUR 3.  000,- (mon.   Tilgung: EUR 220,-)
• PKW-Finanzierung: EUR 6.  000,- (mon.   Tilgung: EUR 120,-)
• Sonstigte Verbindlichkeiten: EUR 500,-
• Gesamt: EUR 13.  650 (mon.   Tilgung: EUR 340,-)

So, was möchte ich hier eigentlich? Für die Einen mögen diese 13.  650 EUR lächerlich wenig, für die anderen unvorstellbar viel sein.   Ob es an den Erkenntnissen meiner kaufmännischen Ausbildung oder anderen Faktoren liegt, weiß ich nicht, allerdings ist mir vor einiger Zeit bewusst geworden, dass dieser Schuldenberg die vorzeitige Beendigung meines weiteren Lebensweges bedeuten kann. 


Zunächst noch ein paar weitere Informationen für Sie:

Ab der Übernahme im Mai 2008 erhalte ich ein Festgehalt in Höhe von EUR 2.  200,- brutto zzgl.   Auslagen und Provisionen.   Eine Mitantragstellerin (geringfügig beschäftigt, ~EUR 400,- netto monatlich) sowie ein Kfz-Brief (~EUR 6.  000,-) wären im Falle eines Kredites als Sicherung verfügbar. 

Die bisherigen Tilgungsraten in Höhe von EUR 340,- kann ich seit knapp 2 Jahren nachweisbar zuverlässig aufbringen.   Die Dispositionszinsen machen allerdings jegliche Tilgungsversuche in diesem Bereich zunichte.   Und nun ist die Situation, dass einige (teils unerwartete) Verbindlichkeiten (s.   "sonstige Verbindlichkeiten") dringender (binnen 1 Woche) Begleichung bedürfen, mir dies allerdings nicht möglich ist (Dispo ausgereizt). 

Ohne Ihnen Ihre Hilfestellungen vorwegnehmen zu möchten: Ich bin mir bewusst, dass mir ausschließlich ein Kredit in Höhe von EUR 13.  650,- kurz- sowie langfristig helfen kann.   Selbst bei einem horenden Zinssatz in Höhe von eff.   15,1% p.  a.   und einer Laufzeit von 60 Monaten würde dieser einerseits eine niedrigere monatliche Belastung (ca.   EUR 300,- statt EUR 340,-) erlauben, andererseits sämtliche Verbindlichkeiten ablösen. 

Sätze wie "Nun bin ich schlauer, kann rechnen und mache zukünftig alles besser!" unterlasse ich hier, da Ihnen diese hier zur Genüge genannt werden.   Da ich mir mittlerweile an einigen Stellen Rat eingeholt habe, möchte ich noch folgende Begebenheiten anführen, um Ihnen nicht Ihre Zeit zu stehlen:

• Kein Kreditinstitut der Welt ist unter noch so entgegenkommenden Vereinbarungen bereit, mir einen Kredit zu gewähren (müsste mittlerweile alle ausprobiert haben). 
• Neben der genannten Person (s.  o.  ) kommt kein weiterer Bürge oder Mitantragsteller in Frage. 
• Im Falle einer Privatinsolvenz würde mich mein Arbeitgeber freisetzen, bevor ich die erste Verbindlichkeit getilgt hätte. 
• Auf einschlägigen Kredit-Plattformen "von privat für privat" wurde ich zwar mehrmals betrogen, erhalte aber auch dort keine Hilfe. 
• Ein Verkauf des PKW kommt zum Einen aus zeitlichen Gründen nicht in Frage, andererseits weil ich auf diesen dringend angewiesen bin und drittens weil mir (wenn sogar kurzfristig, dann) keinesfalls längerfristig geholfen würde (Folgekosten). 

Ich weise an dieser Stelle darauf hin, dass dieser Beitrag kein Scherz ist, sondern wahrscheinlich mein letzter Versuch, auf diesem verzweifelten Weg ins Verderben doch noch Hilfe zu erhalten. 


Für Ihre Zeit und Ihren Rat bin ich Ihnen bereits jetzt dankbar. 


Mit freundlichen Grüßen

nun ohne Glaskugel.

Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld beträgt in der Versicherungswirtschaft genau ein Monatsgehalt; auch für Azubis.

PS: Nebenjob unter Androhung fristloser Kündigung ausgeschlossen.  Ferner beträgt meine wöchentliche Arbeitszeit 60 Stunden.

Ich wohne nicht noch mietfrei, sondern aufgrund einer außergewöhnlichen Situation.  Nachfolgend führe ich Ihnen meine monatlichen Ausgaben auf:

- Kfz-Versicherung: EUR 120,00
- Kraftstoff: EUR 200,00
- ISDN-Anschluss: EUR 30,00
- Mobiltelefon: EUR 40,00
- DSL-Flatrate: EUR 22,00
- Strom: EUR 40,00
- Haushalt (Grundbedarf): EUR 150,00
- Tilgungsraten: EUR 340,00
- Zinsen Dispositionskredit: EUR 130,00

Hallo und dankeschön für die erneut zahlreichen Antworten!

• EUR ((2. 200 + 1. 500 + 450)) * 14%) / 12 = EUR 48,42 (reine Dispositionszinsen)
• Kontoführung: EUR 32,00
• Gebühren durch Rückbelastungen: ca.  2 x EUR 12,50 = EUR 25,00)
• Gesamt: EUR 105,42

Entschuldigen Sie.  Durch die vergessene GEZ und einen Parkverstoß pro Monat gleicht sich dies wieder aus, sodass die Summe stimmt.



Die präzise Aufstellung hierzu geht Ihnen in den nächsten Sekunden per PN zu.



Kein "Schweizer Kredit" - damit bin ich noch nicht in Berührung gekommen und ferner hat dieser Begriff für mich einen unseriösen Nachklang.  Meine Angaben hierzu sind stimmig.  Der ursprüngliche Kreditrahmen betrug EUR 4. 000,-.  Als es finanziell knapp wurde, kam ich auf die glohreiche Idee, die Tilgungsraten von selbigem Kredit zu zahlen und habe der LBB ohne Bonitätsprüfung noch ein paar EURO ausgeleiert.  Durch die darauf gefolgte Tilgungsvereinbarung ist noch eine saftige Finanzierungsgebühr dazugekommen, sodass anfänglich insgesamt EUR 5. 000,- zu tilgen waren.

Das Geld wurde verwandt für. . .  Reisen, Genussmittel, Konzert-Karten.  Ohne jemanden, neben mir, verantworten zu wollen, aber das Geld wurde mir bildlich in die Hand gedrückt.  Es sind hieraus keinerlei Werte mehr vorhanden!



Klarheit wird herrschen, sobald Sie meine PN zur Kenntnis genommen haben (s. o. ).



Da ich keinerlei Fix-Kosten für meinen Mobilfunkvertrag zahle, ist dies richtig.  Durch Disziplin kann ich die Kosten hierfür gegen Null minimieren.  Um nocheinmal kurz auf den von mir angesprochenen Kredit zurückzukommen: Durch diesen würde es monatlich finanziell nicht ganz so knapp werden und vorallem ist ein Ratenkredit, dessen Restschuld bei gleichbleibender Tilgung regelmäßig niedriger wird, gefühlt einfacher zu tilgen als drei Dispositionskredite, die regelmäßig weiter ins Minus sacken.  Zudem ist eine Tilgung neben den bisher EUR 340,- sehr schwer möglich.  Durch den angesprochenen Kredit würde ich sämtliche Verbindlichkeiten auf eine Summe zusammenziehen.  Dass ich durch die längere Laufzeit (54-60 Monate) einen etwa größeren Zinsaufwand hätte, ist mir rational bewusst, für die Psyche wäre dies allerdings eine wesentlich angenehmere Situation.



Dies klingt sehr weise.  Zufälligerweise ist der größte sogar derjenige mit dem höchsten Dispositionszinssatz.



Sehr gerne.  Hätte ich den gewünschten Kredit an irgendeiner Stelle erhalten, so wären zwei der drei Konten sowie der Dispositionskredit des dritten bereits gekündigt.

Nein.  Einerseits handelt es sich um 6 Gläubiger, andererseits bedarf es vollständiger und umgehender Begleichung.

Und schon geht ein weiterer Tag zu Ende und der Henker schleicht den Flur entlang.

Stimmt, es gibt schlimmeres. . .  mit 20 Insolvent, arbeitslos und hoch verschuldet.  .  .   Also habe ich ja noch ein paar Monate bis es schlimm ist.