Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

Hi Dr_Fumanchu,

erst mal willkommen bei uns im  Forum.

Deine Geschichte ist vermutlich das, was vielen Menschen passiert bzw. was viele Menschen mit sich passieren lassen.
Das Geld frohlockt, die Banker sind smart - man macht sich die Gedanken erst dann wenn das berühmte Kind bereits im Brunnen liegt.

Da Du keine spezielle Frage geäußert hast, kann ich nur mutmaßen, dass Du wissen möchtest was Du tun sollst/kannst.

Um das zu ergründen müsstest Du uns ein paar mehr Zahlen zur Verfügung stellen.

Mtl. Verdienst
alle fixen Kosten

Dann kann man überlegen ob Du da mit oder ohne Insolvenz raus kommst.
Mit Umschuldung oder Vergleichen etc.

Das ist auf den ersten Blick etwas schwierig.

lg
small

Hi Dr.

ich habe jetzt mal unter Kreditrechner gegoogelt und bin bei Easy Credit gelandet.
Keine Werbung, war einfach der erste Treffer.

Ich habe mal Deine drei Kredite addiert + die Masterkarte und den Dispo.

Das kam raus:

easyCredit-Betrag
 37.450,00
 EUR
 
Zinsen
 5.895,14
 EUR
 
Bearbeitungsgebühr
 1.123,50
 EUR
 
Gesamtbetrag
 44.468,64
 EUR
 
Monatliche Rate
 618,00
 EUR
 

Letzte Rate
 590,64
 EUR
 
Laufzeit (in Monaten)
 72
   
 
Nominalzins
 4,80
 % p.a.
 
Effektiver Jahreszins
 5,99
 % p.a.
 
Eine Umschuldung wäre sicherlich prinzipiell möglich, Du könntest einige Banken abklappern und ich weiß nicht wie das bei der Citibank geregelt ist - ich hatte ganz früher mal (Jahre her) einen Kredit bei der Hypo Bank.
Als ich den ablösen ließ, wurden die Zinsen rückgerechnet und ich musste nicht die volle Summe ablösen.

MissTraut weiß sicher wie der Fachbegriff dafür heißt.

Sie wird sicherlich noch was zu dem Thema Umschulden schreiben können.

Ob sich das tatsächlich lohnt und ob Du damit besser klar kommst wäre sicherlich einen Versuch wert - besser als gleich Insolvenz wenn man es vermeiden kann.

lg
small

Hi Dr.

also: so "ziemlich" alle Banken sind ja nicht ALLE 

Du verdienst ja nicht schlecht und ich denke mal das Beispiel das ich reingestellt habe, hat die gleiche Rate wie
jene die Du gerade bezahlst.
Und das tust Du ja derzeit auch.

Warum sollte man Dir dann nicht einen Kredit welcher höher ist gewähren, der alle derzeitigen zusammenfasst und gleichzeitig
in der Ratenhöhe gleich bleibt.

Hartnäckigkeit zahlt sich manchmal aus.

Ansonsten dreht sich die Spirale irgendwann enger und aus den jetztigen Schulden werden mehr durch Mahnkosten, ggf. Mahnbescheide usw.

Wenn Du jetzt schon weißt, dass Du es nicht mehr packst sollte irgendwie gehandelt werden.

ich weiß, das ist sehr schwer, vor allem wenn die Banken nicht mitspielen.

Hast Du eventuell einen Bürgen?

lg
small

Nabend,

<MissTraut weiß sicher wie der Fachbegriff dafür heißt>

Nennen wir es Zinsrückvergütung durch die vorzeitige Ablösung. Nachrechnen kann man dies in dem man sich mal den Tilgungsplan zu Gemüte führt ... dort sind im Normalfalle die Raten mit den entsprechenden Zinsanteilen aufgelistet.

Mit der vorzeitigen Ablösung eines Kreditvertrages ist oftmals auch eine Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Dies wird entsprechend in den AGB's ausgeführt, jajajajaja ... immer schön das Kleingedruckte lesen 

@Fumanchu und dori:
Eines ist aber doch auch klar, niemand hat mit gezogener Pistole da gestanden und die Unterschrift unter den diversen Kreditverträgen erzwungen 

Aber letztlich ist Euch nichts anderes passiert als so vielen: neue Schulden um alte zu tilgen und noch ein bißchen was drauf, man will sich doch auch mal wieder was leisten können, mal in Urlaub fahren, eine neue Küche, eine neue Wohnzimmereinrichtung, was auch immer ...

@Fumanchu: Ich würde an Deiner Stelle wirklich mal das persönliche Gespräch mit der einen oder anderen Bank  suchen. Eine Bündelung der Schulden und somit nur noch "eine Baustelle" erscheint mir nicht verkehrt. Selbstverständlich dann neues Konto und das nur noch auf Guthabenbasis. Auch wenn man es nicht glauben mag, aber man kann auch ganz gut ohne diese ganzen Schnick-Schnack-Karten leben.

Dies bedeutet natürlich auch, dass Du Dich selbst sehr disziplinieren musst, damit Du nicht noch einmal in diesen Strudel gerätst.

LG
MissTraut

hallo dr fumanchu,
falls es dich tröstet, ich bin auch auf die citibank reingefallen. ich kann davon ein lied singen und weiss genau wie es dir geht, weil ich genauso in der sch.... sitze.
bei mir hat alles mit einen umzug in den süden angefangen, ich hatte meine ausbildung abgeschlossen und stand ohne job da und hatte ein jobangebot 600 km von meinem alten wohnort entfernt. naja nun hatte ich die wahl, job oder arbeitslos und bin umgezogen. leider hat das arbeitsamt unterlagen verschlampt und mir wurden weder die fahrtkosten zu vorstellungsgesprächen noch sonst irgendwas bezahlt, außerdem haben sie mich mit der abfuhr: sie sind ja noch nicht arbeitslos sondern noch in der ausbildung abgespeißt. naja nach meinem umzug kamen dann mietkaution und eine spartanische einrichtung dazu, von da an stand ich ne weile im dispo. mein 1. lohn kam dann auch erst im folgemonat, laufende kosten wie miete strom etc aber sofort. meine familie konte mich nicht unterstützen, eltern waren arbeitslos. egal ich stand da ne weile im minus und habe es in einen ratenkredit umgewandelt. alles gut und schön, bis ich die blöde entscheidung traf zur citibank zu gehen, da ich immer am existenzminimum rumtümpelte und auch mal in urlaub fahren wollte etc.
die citibank war sehr großzügig und hat mir sofort einen kredit, einen hohen dispo und ein konto gegeben. meine finanzielle situation war eine weile entspannt, ich hatte einen nebenjob, fuhr ab und an mal in urlaub, mir ging es richtig gut, ich hätte mal lieber geld sparen sollen, aber ich war jung und total blauäugig - ist meine eigene schuld gewesen.
irgendwann ist dann mein nebenjob weggefallen und ich depp musste ja meinen gewohnten lebensstil weiterleben. irgendwann war dann mein dispo ziemlich hoch belastet und die citibank stand sofort mit einer aufstockung meines kredites bereit, dämlichen versicherungen, riester und allen schnick schnack, den ich ja angäblich abschliessen muss, um den kredit zu griegen. aus angst vor den hohen dispo zinsen, welche mich alle 3 monate tiefer reinrissen habe ich den kredit dann aufgestockt. dann ging es meiner familie sehr schlecht und ich habe sie unterstützt und ihnen meine wohnung überlassen. der umzug in die neue wohnung war schweineteuer und ich musste eine hohe maklergebühr zahlen + mietkaution. die alte mietkaution habe ich nicht zurückbekommen, da meine eltern kein geld hatten. naja egal ich habe im monat ca 400 eu sprit nur zur arbeit verfahren weil die fahrgemeinschaft, auf die ich gehofft hatte, leider nicht zustande gekommen ist und wieder stand ich im minus. ich habe meinen kredit nochmals erhöht weil ich das selbe problem wieder hatte: hohe dispo zinsen alle 3 monate. das benzin wurde immer teurer und ich zog 2 jahre später erneut um. wieder war eine hohe mietkaution und umzugskosten fällig. ich hatte einen nebenjob der mir zum ende hin einige tausend euro schuldete, mir ungedeckte schecks gab und vor dem gericht in einem vergleich endete. was das bedeutet muss ich wohl nicht erklären, mir ging ziemlich viel geld verloren. leider hatte ich dieses geld schon fest eingeplant ( sollte man nie machen!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ) egal ich stand jedenfalls wieder im minus und musste meinen kredit aufstocken.
jetzt, 1,5 jahre später stehe ich erneut im minus da mein auto nicht durch den tüv gekommen ist und ich die restschuld an die bank mit einem schlag ablösen musste um den fahrzeugbrief zu bekommen. da ich das geld für ein neues auto nicht hatte, aber aufgrund meines jobs ein auto brauche. ( hier fährt kein bus oder bahn zu den zeiten an denen ich arbeite ) naja nun ist  schluss und ich will endlich diesen teufelskreis durchbrechen. mein dispo ist zwar noch nicht ausgereizt und ich zahle brav meine rechnungen aber es reicht. ich habe schon alpträume und kann mir überhaupt nichts mehr leisten, weil ich mein liebes geld in zinsen investiere.
ich habe mir ein angebot bei einer anderen bank geholt und will meinen kredit ein letztes mal ablösen, die konditionen sind sehr gut, der ganze kredit kostet mich soviel wie mein jetziger kredit bei der citibank OHNE dispo kostet und ich zahle genausolang ab und bin meinen dispo , den teuren citibank-kredit und die hohen zinsen erstmal los. danach werde ich wohl jeden cent zweimal umdrehen und mir wieder einen nebenjob suchen und ein extrakonto eröffnen auf dem ich dieses geld spare, für unverhoffte sachen wie reparaturen, reifen, auto etc und wenn ich die möglichkeit habe werde ich versuchen sonderzahlungen auf meinen kredit zu leisten, um die laufzeit zu verkürzen.
letztendlich bin ich an meiner situation selber schuld, aber ich bin froh, dass ich endlich soweit bin diesen teufelskreis zu durchbrechen. es wird verdammt schwer werden.
lg miss_moneypenny