Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

Hallo. Ich möchte mich zunächst für alle Antworten auf meinen im März gestarteten Thread bedanken.
Ein Beratungsgespräch beim Sozialbürgerhaus meiner Stadt hatte ich bereits, diese haben nun eine Anmeldung zur dauerhaften Schuldnerberatung für mich veranlasst. Ich warte jetzt auf den nächsten Termin. Erst dann wird man sich mit den Gläubigern auseinandersetzen und später wohl oder übel die Privatinsolvenz einleiten.

In den letzten Wochen habe ich natürlich etliche Zahlungserinnerungen und Mahnungen erhalten, auf die ich wie bei der Beratung besprochen nicht reagiert habe.

Zwei Kreditkarteninstitute drohen mir nun mit gerichtlicher Geltendmachung ihrer Ansprüche. Eines davon droht außerdem mit einer Offenlegung ihrer Ansprüche bei meinem Arbeitgeber, also Lohnabtretung.
Wenn ich es richtig verstehe erfolgt die Lohnabtretung also direkt beim Arbeitgeber, und nicht bei meiner kontoführenden Bank. Heisst das ich habe überhaupt keinen Schutz vor Pfändung, bzw. mein Arbeitgeber wird mir kein Gehalt mehr überweisen, sobald die Gläubiger ihre Forderungen offenlegen?

Das wäre natürlich schlimm. Ich muss ja meine laufenden Kosten (Miete, Strom, Telefon) weiterhin bezahlen.

Ich habe momentan nur ein Guthabenkonto bei der norisbank. Dieses wollte ich nun auf ein P-Konto umstellen lassen. Aber dann nützt mir der Pfändungsschutz ja nichts, wenn die Gläubiger ihre Ansprüche direkt bei meinem Arbeitgeber eintreiben? Bekomme ich keinen Cent Gehalt mehr ausgezahlt? Was kann ich tun?

Ein Tip von mir: wenn du ein gutes Verhältnis zu deinem Arbeitgeber hast, bitte ihn, eine Zusatzvereinbarung in deinen Arbeitsvertrag aufzunehemen in der eine Lohnabtretung ausgeschlossen wird. Das ist jederzeit möglich, auch kurz bevor dir jemand etwas stehlen will. zusätzlich ein P-Konto und wenn du jemanden unterhaltsverpflichtet bist (Ehefrau, kinder etc. schnell von einem Anwalt (frag einen den du kennst) die Bundesweit einheitliche Bescheinigug zur Erhöhung des Freibetrages ausfüllen lassen und ab zur Bank...dann ganz entspannt abwarten und die Keksdose reich füllen.

@ Der Alte: ist bei Kredizkartenverträgen doch oft üblich...ich hatte auch einen für ne Amex..da stand auch lohn7Gehaltsabtretung  etc.. als Bedingung drin.

Dein Arbeitgeber muss dir den Freibetrag ( ab u01.07.) bis 1029,99 ausbezahlen. Du solltest dir ne vernünftige Schuldnerberatung suchen....wieso soll es bis Mitte 2012 dauern? Oder haben die dann erst einen Termin für dich und fangen dann erst mit der Arbeit an?

Sinnvoll ist es, wenn klar ist das du in die Inso  gehst, alle überflüssigen Zahlungen einzustellen und dir so etwas Geld "an Seite" legst.

Der Hinweis, den Mahnbescheiden nicht zu widersprechen würde ich genau abwägen: Durch den Widerspruch gewinnst du Zeit denn der Gläubiger muss nun Klagen um einen vollstreckbaren Titel zu erreichen. Auch wenn die Forderungen berechtigt sind, kannst du bei einer Gerichtsverhandlung mit der Bergründung argumentieren, das du der Meinung warst, die Zinsen sind zb. falsch ausgerechnet gewesen.

Die 1029,99 sind der Mindestfreibetrag wenn du keine Unterhaltsverpflichtungen hast. In deinem Fall, unter berücksichtigung deines verdienstes werden 259,78 abgeführt.
Such dir ne vernünftige beratungsstelle. Eine Pfändung kannst du nicht komplett abwenden!!! Du kannst nur den Freibetrag erhöhen lassen...berücksichtigt werden Unterhaltsverpflichtungen oder höhere Lebenskosten bei Erkrankungen.
Was sollst du beim Insolvenzgericht wenn du noch garnicht in der Inso bist?
Dein Arbeitgeber ist dazu verpflichtet, die abzuführende Pfändung auszurechnen und wenn er einen Fehler dabei macht, haftet er dafür.
Die zeit ab dem gaussergerichtlichen Einigungsversuch bis zur Insobeantragung darf 6 Monate nicht überschreiten!!! Also wenn eine kompetente Schuldnerberatung deine Situation analysiert und für dich eine Inso "sinnvoll" ist, geht ein Schreiben an deine Gläubiger mit der bitte einer Forderungsaufstellung. Hier sollte eine Frist von 14 Tagen gesetzt werden. Im Anschluss geht der aussergerichtliche Einigungsversuch mit entsprechender Quotierung raus..auch hier reicht es aus, 14 tage Frist zu setzten..danach gehts an den Insoantrag und fertig

Also wir haben das Ganze mit nem befreundeten Anwalt gemacht und sind im April gestartet und am 9.6. war unser verfahren eröffnet...du siehst, wenn man zügig und kompetent arbeitet gehts ganz schnell...uns war jedoch schon 2010 klar, das wir in die Inso gehen.

Wenn für dich die Inso als Ausweg zu nutzen ist, es sich aber hinzieht und die Gefahr von Pfändung besteht, eröffne ein Pfändungsschutzkonto. Dort ist der Betrag von 1029,99 grundsätzlich geschütz.
Ab 2012 ist das Amtsgericht nicht mehr verantwortlich für Kontenfreigabe. Wie es mit der Anwendung der Tabelle auf den Stufen des Lohns ist weiss ich auch nicht, nur das halt die 1029,99 auf alle Fälle sicher sind

Ob das Konto (p-Konto) gesperrt wird hängt davon ab, wie weit die Bank mit dem Prozedre vertaut ist. Wir haben unsere Konten bei der Sparkasse. nach dem der Pfändungsbeschluss vorlag, konnten wir trotz P-konto 2 tage nicht übers Konto verfügen, was aber daran lag, dass die Sparkasse mit dem damals neuen P-Konto keine erfahrung hatte. Ein kurzer besuch in der Filiale und ein Telefonat vom Filialleiter mit der Zentrale hat dann aber alles geklärt und am nächsten tag war das Konto wieder voll funktionsfähig.
In der regel sollte also dein P-konto nicht gesperrt werden..ist auch nicht so vorgesehen....bei uns war es ein Softwareproblem der bank, dass die Karten gesperrt waren.

Zur Lohnpfändung: Wer zuerst kommt, malt zuerst! Die anderen können dann, wenn sie einen vollstreckbaren Titel haben dein Konto pfänden.

ich kenne das Problem, wenn man auf öffentliche Beratungsstellen angewiesen ist....die haben viel zu tun und lassen sich teilweise einfach zuviel Zeit...aber wie gesagt, dadurch hast du die Möglichkeit, nur noch das Wesentliche zu bezahlen und dir etwas unters Kopfkissen zu legen.

Es wird meistens etwas stressig bis die Inso eröffnet ist. der GV kommt eventuell vorbei, du sollst die EV abgeben...aber das ist egal..wir hatten uns auch viel zu viel gedanken gemacht, aber unser Anwalt hat uns ziemlich gut aufgeklärt und beraten. der GV war da, habe direkt die EV abgegeben, auch Mahnbescheide habe ich so akzeptiert wie sie kamen...schließlich kann es dir egal sein ob du mit 5tsd oder 500tsd euro in die Inso gehst...nach 6 Jahren ist es vorbei

Hier wird leider viel darüber diskutiert das zu hohe Forderungen angemeldet werden oder Forderungen die nicht bestehen in der Tabelle auftauchen....ich könnte bei mir auch 2 Forderungen bezweifeln..aber warum soll ich mir da gedanken drüber machen..nach 6 Jahren sind sowieso noch mindestens 100tsd offen die keiner mehr bekommt...also relaxen und schmunzeln

Es wird hier bereits von Kontopfändungen geredet, obwohl noch nicht einmal klar ist, ob es überhaupt titulierte Forderungen gibt.
Aus dem Eröffnungpost ist ausschließlich zu lesen, eine Bank droht mit Lohnabtretung. Von vollstreckbaren Titel ist noch überhaupt keine Rede und solange solche nicht bestehen, wird es weder eine Gehalts- noch eine Kontopfändung geben können.

Im Übrigen ist es im Regelfall so, und dass ist nicht nur men Erleben, sondern auch hier im Forum mehrfach berichtet worden, dass die Gläubiger nach dem ersten Schreiben der Schuldnerberatung ihre Aktivitäten einstellen und auf die Eröffnung des Insolvenzverfahrens warten.

Bei der Lohnabtretung, so sie denn wirklich offen gelegt wird, berechnet der Arbeitgeber nach der neuen Pfändungstabelle, der Betrag ist unten schon genannt.

Nach meiner Meinung wird aktuell mehr nicht passieren, auch die Offenlegung der Lohnabtretung halte ich für eher unwahrscheinlich.