Hallo Zusammen,

habe mich gerade angemeldet und hätte ein paar Fragen.

Zu meiner Situation:

Ehepaar - keine Kinder ( Er 44, Sie 37 )
Er seit 15 Jahren ( bei dem selben Arbeitnehmer ) als Angestellter tätig mit einem Nettoeinkommen von über 3.000,00 EUR
Sie seit drei Jahren selbstständig mit negativer Bilanz - evtl. wird es ja besser ( Bilanz immer positiver seit 3 Jahren )

Schulden:
150.000,00 - Eigentumswohnung seit 2002 -eingetragen im Grundbuch
5.000,00 Kreditkarte
3.000,00 Dispo
15.000,00 Ratenkredit ( waren mal 25.000,00 - wurde bis jetzt aber immer pünktlich bedient )
600,00 EUR Rest KFZ-Finanzierung
890,00 EUR Belastung an Zinsen für die Wohnung

Haben:

Eigentumswohnung im Wert von 150.000,00 - jedoch mit 150.000,00 mit Schulden im Grundbuch
Lebensversicherung ( fällig 2012 ) Rückkaufwert z.Zt. 30.000,00 EUR - Auszahlungssumme ca. 45.000,00 ( wurde immer bedient )
Fondsparen - Rückkaufwert aktuell 19.000,00 ( wird immer noch mit 300,00 EUR/M bedient )
Bausparer - z.Zt. 8.000,00 Guthaben
Diverse andere Versicherungen ( BU mit Auszahlung bei Rentenbeginn - evtl Rückkaufwert keine Ahnung )
Ferienwohnung die vermietet wird ( geerbt von meiner Frau - hat mal 200.000,00 DM gekostet - z.Zt. jedoch nicht verkäuflich )

Ich/wir haben halt z.Zt. massive Probleme über die Runden zu kommen. Ich bin auch z.zt. in Kurzarbeit und dadurch fehlen
halt so 300,00 EUR jeden Monat. Die Selbstständigkeit meiner Frau ist im letzten Jahr auch den Berg runter gegangen.
Evtl. oder hoffentlich wird das Jahr 2010 wieder deutlich besser.

Meine Frage ist nur - sollte mein Girokonto so überzogen werden, dass laufende Kosten wie Strom... nicht mehr
abgebucht werden - was soll ich machen? Mit den Versicherungen reden? Mit der Bank?

Ich möchte halt gerne vorhehr handeln.

Was wird die Bank machen wenn die Abbuchung zurück kommt?

Komm ich da gleich in die Schufa

Was wird da auf mich zukommen?

Vielen dank fürs lesen und evtl. auch fürs Antworten

Hallo Twush,

so wie sich ihre Situation mir darstellt, sind sie dabei sich arm zu sparen, was die mtl. Liquidität betrifft. Gegenüber anderen hier haben sie ein Luxusproblem, denn sie leisten sich teure Dispo,- Kredit,- und Kreditkartenzinsen, während ihr Guthaben in den Anlagen wesentlich schlechter verzinsen, als die Sollzinsen. Das alleine würde ich ja noch verstehen, nicht aber dann, wenn ich mtl. Liquiditätsprobleme habe und den Kapitaldienst nicht mehr erbringen kann.
Dann kommt die Art er Anlage, BU mit Kapitalabfindung macht gar keinen Sinn, hier muss eine eigenständige BU her, dann noch Altersvorsorgeprodukte, die nicht staatlich gefördert sind. Das auch noch bei ihrer wohl höheren Steuerlast, wo staatlich geförderte Altervorsorgeprodukte, neben der Zulage, massive Steuerersparnisse nach sich ziehen.
Bei der geeigneten Anlage im Altervorsorgebereich sparen sie sich u.a. eine Anlage und somit die mtl. Leistungsraten ein, ohne auf Ablauflesitungen zu verzichten.

Sie sind in ihrer Finanzplanung völlig falsch aufgestellt und ihr jetziger finanzieller Einbruch erschwert den Erhalt der Finanzplanung. Dies sollten sie als Chance sehen, ihre Finanzplanung umzustellen bzw. sich mit dieser zu beschäftigen. Sie sind noch jung genug, die Altervorsorge neben der Entschuldung der Immobilie - was ja auch eine Altervorsorge ist - sinnvoll neu zu gestalten. Da ist noch genug Restzeit, von dem angesammelten Kapital sollten sie die teuren Kredite und Überziehungen ablösen, mehr Rendite könne  sie gar nicht bekommen, als diese teuren Zinsen nicht mehr zahlen zu müssen. Die freiwerdenden mtl. Mittel sollten sie dann für den Neuaufbau einer staatlich geförderten AV und zum Erhalt der mtl. Liquidität einsetzen. Schmeißen sie dem schlechten Geld ( AV Produkte ) das gute ( mtl. Sparraten ) nicht mehr hinterher!

Ihr Problem ist ruck zuck gelöst, ganz sicher und dies ohne großen Aufwand!!!!