Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

Hi. Ich hatte immer gehofft, meine Situation irgendwie noch selbst in den Griff zu kriegen. Aber die finanziellen Probleme wachsen mir nun total über den Kopf. Ich sehe mich einer fast ausweglosen Situation gegenüber.

Ich habe zusammengerechnet ca. 40000 € Schulden.

Ratenkredit bei einer Privatbank 24500,- (monatliche Rate 378,-)
Überzogenes Girokonto: 7500,-
Visa 1 Hausbank: 6100,-
Visa 2: 1200,-
Mastercard: 1000,-

Einnahmen: 1400,- netto

Ausgaben: 512,- Miete
           31,- Strom
           40,- Handy/Festnetz/Internet
           378,- Ratenkredit s.o. 

Der Rest geht jetzt komplett für die Zinsen bzw. Nahrungsmittel drauf.

Die ersten Schulden entstanden vor vielen Jahren durch einen Autokauf und mehrere Umschuldungen von Ratenkrediten bei der Hausbank. Kam mit meinem Dispo immer wieder ins Minus und die Bank bot mir jedesmal einen Ratenkredit an. Bis dahin war aus zahlungstechnischer Sicht aber alles noch in Ordnung.

Leider habe ich durch psychiche Probleme (nehme ADs) und 'Flucht vorm Alltag' 2009 mit dem Spielen in Onlinecasinos angefangen, woraufhin ich Ende letzten Jahres den Ratenkredit von 25000,- aufnehmen musste.

Durch die fehlende soziale Kontrolle (wohne allein) und die Möglichkeit, den kompletten Dispo auf drei Kreditkarten und von meinem Girokonto auszuschöpfen sind zum Ratenkredit die o.g. Belastungen hinzugekommen.

Bisher konnte ich alle anfallenden monatlichen Kosten begleichen, aber nun ist Schluss.

Bekomme zwar am ersten jeden Monats mein Gehalt, und die Bank löst die Lastschriften momentan trotz Dispoüberziehung ein, aber durch die hohen Dispozinsen wird dies bald nicht mehr der Fall sein.

Meine Hausbank meldet in sich in wöchentlichen Abständen und will mir einen neuen Ratenkredit aufdrängen um die Disposchulden wegzukriegen. Wenn ich denen sage dass ich bereits 25000,- bei einer anderen Bank aufgenommen habe werden sie mir den Kredit bestimmt nicht geben.

Leider kann mit niemandem über die Sache reden und weiss nicht was zuerst zu tun ist? Meine Stadt bietet eine kostenlose Schuldnerberatung an, muss aber erst einen Termin bekommen.

Und die Zeit dorthin muss ich überbrücken. Bitte um Hilfe.

Vielen Dank für Ihre schnelle Antwort Fallera.


Ja das habe ich. Die Kreditkarten hatte ich schon lange, bevor es mit dem Spielen los ging. Das Dispolimit ebenfalls, und meine Bank lebt vom Privatkundengeschäft. Es war nicht abzusehen, das ich mich so 'reinreite'.


Die Raten für die Kreditkarten werden natürlich eingezogen. Und von mir das gutgeschriebene Geld mit den Karten sofort wieder abgehoben. Sie haben natürlich Recht. Eigentlich bleibt sonst nichts mehr.
Das denke ich auch. Nur warum bekomme ich immer noch Angebote/Anrufe zur Umschuldung? Das ergibt keinen Sinn.

Kann man sein Girokonto denn auf ein P-Konto umstellen, wenn es mit 7500,- im Minus ist. Wie läuft es dann weiter mit der Miete etc.?

Wie stellt man alle Zahlungen sofort ein? Die meisten Firmen haben ja Lastschrifteinzugsermächtigung bei mir.

Lastschrifteinzug kann man widerrufen, genügt ein Brief an die jeweilige Firma.
Im Übrigen kann man eingelösten Lastschriften auch widersprechen.
Bei Onlinebanking geht das meistens per "Klick" mit einer TAN.

Damit wäre ich vorsichtig. Bei berechtigten Lastschriften mit erteilter Einzugsermächtigung kann das eine vorsätzliche sittenwidrige Schädigung darstellen und somit zu Forderungen aus vbuH führen, die nicht der RSB unterliegen.

Und warum sollte man den Lastschriften auch widersprechen? Im Zweifel hat man lieber Schulden bei der Bank als bspw. bei seinem Vermieter oder seiner Versicherung.

Ich habe bei fast gleicher Ausgangslage verhandelt und es geht sehr wohl.


..und natürlich sind nicht alle Schuldenregulierer über einen Kamm zu scheren bzw. unseriös.
Aber ein Anwalt kostet Geld..und das habe ich zu bezahlen...das ist Fakt.

..und woher nehme ich das Geld wenn ich Pleite bin ?

Sorry, aber ich entscheide mich entweder für eine Privatinsolvenz oder ich versuche das Ganze ohne sie wieder in den Griff zu bekommen. Das ist ein reines Rechenexempel...vorrausgesetzt ich habe ein regelmäßiges Einkommen in angemessener Höhe.
Habe ich das nicht ist der Weg klar..

Wo soll denn da bitte schön eine Sittenwidrigkeit vorliegen ? Lastschrift ist lediglich ein abwicklungstechnisches Zahlungsinstrument dass grundsätzlich mit Risiken verbunden ist. Generell ist es so, dass eine Lastschrift durch den Kunden genehmigt werden muss. Die Erklärung am Lastschriftverfahren teilzunehmen ersetzt nicht die Genehmigung der Lastschrift im Einzelfall denn sonst wäre eine Genehmigung einer Lastschrift gerade nicht erforderlich oder ein Widerspruch rechtlich nicht möglich. Ist er aber grundsätzlich. Und ich weiß nicht wo hier eine sittenwidrige Schädigung vorliegen soll und durch was ?

Da eine Lastschrift jederzeit widerrufbar ist und eine Einlösung mangels Guthaben sowieso im Ermessen der Bank liegt, wird hier keine Zahlungsgarantie vereinbart sondern lediglich Zustimmung zu einem Zahlungsverfahren, die ebenfalls jederzeit widerrufen werden kann. Der Kontoinhaber ist und bleibt Herr des Kontos. Wenn sich die persönlichen finanziellen Verhältnisse ändern ist es selbstverständlich zulässig und nicht sittenwidrig einer aufgrund vorher allgemein erteilten Einzugsermächtigung zu widersprechen. Nur in diesem Kontext hat der BGH gestattet, dass Unternehmen ihre Kunden verpflichten dürfen am Einzugsermächtigungsverfahren bei Vertragsabschluss generell teilnehmen zu müssen. ( http://juris.bundesgerichtshof.de/cgi-bin/rechtsprechung/document.py?Gericht=bgh&Art=en&nr=25192&pos=0&anz=1 )

Es obliegt dem Kontoinhaber entsprechende Dispositionen auf dem Konto jederzeit zu ändern wenn die aktuelle Situation (Liquidität) dies erfordert und zwar im alleinigen Ermessen des Kontoinhabers. Dazu kann er Lastschriften generell oder auch im Einzelfall widerrufen.

Weitere Informationen dazu auch hier:
http://www.finanztip.de/recht/bank/einzugsermaechtigung-und-abbuchungsauftrag.htm





Das kann auch nur jemand fragen der noch nie in einer solchen finanziellen Lage war. Im Zweifel braucht man halt noch etwas Luft um seinen täglichen Lebensbedarf mit den Resten des Kontokorrent zu gewährleisten. Für manche schwer vorstellbar, aber so ist manchmal halt die Realität.

Sie wissen es nicht. Und der BGH hat es schon so gesehen. Also besser Vorsicht, wie ich schrub...


Ok, das ist ein Argument. Wobei wir da wieder auf die vorsätzliche sittenwidrige Schädigung zusteuern.

Na dann ist ja alles klar.

BTW: Ich vermisse ein "Hugh, ich habe gesprochen!"