Thema: Azubi mit Lebensangst (Gelesen 10583 mal)

Schulden-Azubi · « **am:** 10. November 2007, 21:40:58 »

Guten Abend die Damen und Herren dieses Forums,

zunächst einmal möchte ich Ihnen gerne kurz meine finanzielle Situation vorstellen:

Einkommen (monatlich):

Auszubilender Versicherungskaufmann (3. Lehrjahr)
EUR 889,- brutto
zzgl. bis EUR 154,- Fahrtkostenerstattung
zzgl. Provisionen
daher: Durchschnittsgehalt 2007 bisher: EUR 1. 050,- netto monatlich
+13. /14. Monatsgehalt

Verbindlichkeiten:

1. Dispositionskredit: EUR 2. 200,-
2. Dispositionskredit: EUR 1. 500,-
3. Dispositionskredit: EUR 450,-
Ratenkredit: EUR 3. 000,- (mon. Tilgung: EUR 220,-)
PKW-Finanzierung: EUR 6. 000,- (mon. Tilgung: EUR 120,-)
Sonstigte Verbindlichkeiten: EUR 500,-
Gesamt: EUR 13. 650 (mon. Tilgung: EUR 340,-)

So, was möchte ich hier eigentlich? Für die Einen mögen diese 13. 650 EUR lächerlich wenig, für die anderen unvorstellbar viel sein. Ob es an den Erkenntnissen meiner kaufmännischen Ausbildung oder anderen Faktoren liegt, weiß ich nicht, allerdings ist mir vor einiger Zeit bewusst geworden, dass dieser Schuldenberg die vorzeitige Beendigung meines weiteren Lebensweges bedeuten kann.

Zunächst noch ein paar weitere Informationen für Sie:

Ab der Übernahme im Mai 2008 erhalte ich ein Festgehalt in Höhe von EUR 2. 200,- brutto zzgl. Auslagen und Provisionen. Eine Mitantragstellerin (geringfügig beschäftigt, ~EUR 400,- netto monatlich) sowie ein Kfz-Brief (~EUR 6. 000,-) wären im Falle eines Kredites als Sicherung verfügbar.

Die bisherigen Tilgungsraten in Höhe von EUR 340,- kann ich seit knapp 2 Jahren nachweisbar zuverlässig aufbringen. Die Dispositionszinsen machen allerdings jegliche Tilgungsversuche in diesem Bereich zunichte. Und nun ist die Situation, dass einige (teils unerwartete) Verbindlichkeiten (s. "sonstige Verbindlichkeiten") dringender (binnen 1 Woche) Begleichung bedürfen, mir dies allerdings nicht möglich ist (Dispo ausgereizt).

Ohne Ihnen Ihre Hilfestellungen vorwegnehmen zu möchten: Ich bin mir bewusst, dass mir ausschließlich ein Kredit in Höhe von EUR 13. 650,- kurz- sowie langfristig helfen kann. Selbst bei einem horenden Zinssatz in Höhe von eff. 15,1% p. a. und einer Laufzeit von 60 Monaten würde dieser einerseits eine niedrigere monatliche Belastung (ca. EUR 300,- statt EUR 340,-) erlauben, andererseits sämtliche Verbindlichkeiten ablösen.

Sätze wie "Nun bin ich schlauer, kann rechnen und mache zukünftig alles besser!" unterlasse ich hier, da Ihnen diese hier zur Genüge genannt werden. Da ich mir mittlerweile an einigen Stellen Rat eingeholt habe, möchte ich noch folgende Begebenheiten anführen, um Ihnen nicht Ihre Zeit zu stehlen:

Kein Kreditinstitut der Welt ist unter noch so entgegenkommenden Vereinbarungen bereit, mir einen Kredit zu gewähren (müsste mittlerweile alle ausprobiert haben).
Neben der genannten Person (s. o. ) kommt kein weiterer Bürge oder Mitantragsteller in Frage.
Im Falle einer Privatinsolvenz würde mich mein Arbeitgeber freisetzen, bevor ich die erste Verbindlichkeit getilgt hätte.
Auf einschlägigen Kredit-Plattformen "von privat für privat" wurde ich zwar mehrmals betrogen, erhalte aber auch dort keine Hilfe.
Ein Verkauf des PKW kommt zum Einen aus zeitlichen Gründen nicht in Frage, andererseits weil ich auf diesen dringend angewiesen bin und drittens weil mir (wenn sogar kurzfristig, dann) keinesfalls längerfristig geholfen würde (Folgekosten).

Ich weise an dieser Stelle darauf hin, dass dieser Beitrag kein Scherz ist, sondern wahrscheinlich mein letzter Versuch, auf diesem verzweifelten Weg ins Verderben doch noch Hilfe zu erhalten.

Für Ihre Zeit und Ihren Rat bin ich Ihnen bereits jetzt dankbar.

Mit freundlichen Grüßen

ThoFa · « **Antwort #1 am:** 10. November 2007, 23:25:29 »

Hallo,

na das nenn ich mal eine gute Beschreibung der Situation und dies zugleich mit einer unerträglichen Jammerei. :heulen:

Ich unterstelle Ihnen mal, dass Sie ein junger Mensch sind. Dann sollten Sie genau jetzt damit aufhören das süße Leben genießen zu wollen. Ihr Beitrag ist ein Ruf nach einem Kredit, nur besser verpackt. Dies zeigt, dass Sie offensichtlich nichts gelernt haben. Statt eines Kredites gibt es ganz andere Möglichkeiten:

Erhöhung des Einkommens durch einen Nebenjob
Senkung der Ausgaben

Ihnen stehen im Monat 710,00 € zur Verfügung (ohne 12. un 13. Monatsgehalt mit einzuberechnen). Davon müssen Sie Miete, Versicherungen und Verpflegung zahlen.

Wie hoch ist die Miete ?
Wofür war der Ratenkredit ?
Wie alt sind Sie ?
Wie hoch sin die zwei zusätzlichen Gehälter netto ?

MfG

ThoFa

paps · « **Antwort #2 am:** 10. November 2007, 23:32:07 »

nun ohne Glaskugel.

Das Urlaubs- und Weihnachtsgeld beträgt in der Versicherungswirtschaft genau ein Monatsgehalt; auch für Azubis.

Schulden-Azubi · « **Antwort #3 am:** 10. November 2007, 23:47:27 »

Hallo und vielen Dank für die Antworten.

Mein durchschnittliches Nettoeinkommen betrug pro Monat EUR 1. 050,- zzgl. Urlaubs- und Weihnachtsgeld (je EUR 889,- brutto). Ja, ich bin jung (22), was von einem Auszubildenden i. d. R. zu erwarten ist.

Ich wohne mietfrei.
Den Ratenkredit (ursprünglich EUR 5. 000,-) habe ich von der LBB im Rahmen einer ADAC-Mitgliedschaft, die wiederum im Rahmen meiner Führerscheinprüfung angepriesen bekommen - als Schüler für den heiteren Konsum angepriesen bekommen und dafür auch binnen einem Jahr ausgegeben.
Ich sage ja recht deutlich, dass ich der Ansicht bin, dass mir nur der og. Kredit helfen kann. Sehen Sie (die ich hier als erfahrene Experten ansehe) aufgrund meiner Schilderungen eine andere Möglichkeiten, wäre ich Ihnen auf Äußerste dankbar.
Bis zum Existenzminimum sind noch exakt EUR 149,- pro Monat einzusparen. Meine Situation ist allerdings, dass ich binnen 7 Tagen Verbindlichkeiten über EUR 500,- zu tilgen habe.

Schulden-Azubi · « **Antwort #4 am:** 10. November 2007, 23:49:35 »

PS: Nebenjob unter Androhung fristloser Kündigung ausgeschlossen. Ferner beträgt meine wöchentliche Arbeitszeit 60 Stunden.

ThoFa · « **Antwort #5 am:** 10. November 2007, 23:53:44 »

Hallo,

Sie wohnen also noch mietfrei.

Wofür gehen die übrig bleibenden 710,00 € drauf ?

Ich fragte nach netto Weihnachts- und Urlaubsgeld, ich schätze mal 650,00 € minimum ?

Und nein, ein neuer Kredit ist für Sie eben nicht die Lösung.

Was sind denn diese 500,00 € ?

MfG

ThoFa

Schulden-Azubi · « **Antwort #6 am:** 11. November 2007, 00:09:15 »

Ich wohne nicht noch mietfrei, sondern aufgrund einer außergewöhnlichen Situation. Nachfolgend führe ich Ihnen meine monatlichen Ausgaben auf:

- Kfz-Versicherung: EUR 120,00
- Kraftstoff: EUR 200,00
- ISDN-Anschluss: EUR 30,00
- Mobiltelefon: EUR 40,00
- DSL-Flatrate: EUR 22,00
- Strom: EUR 40,00
- Haushalt (Grundbedarf): EUR 150,00
- Tilgungsraten: EUR 340,00
- Zinsen Dispositionskredit: EUR 130,00

ThoFa · « **Antwort #7 am:** 11. November 2007, 03:00:56 »

Hallo,

nun Ihren Zahlen zur Folge zahlen Sie für die Dispokredite einen Zinssatz von über 30 %. Würde mich doch sehr wundern. :whistle:

Zu den 500,00 € haben Sie sich nicht geäußert, müssen Sie auch nicht, aber dann kann man natürlich auch nur im Nebel stochern. Auch die Frage nach dem Ratenkredit hatte schon einen Grund, wenn Sie damit eine unnütze Anschaffung gemacht haben, könnte man diese Anschaffung auch wieder verkaufen, um an Geld zu kommen. Oder könnte es sein, dass es sich um einen Schweizer Kredit handelt ? Die Höhe der Kreditsumme sieht jedenfalls so aus.

I.d.R. gibt es keine Verpflichtung, die man innerhalb so kurzer Zeit tilgen muss. Unter Umständen muss man dann halt Kosten und Zinsen leisten, aber es lässt sich bei solchen Summen alles mit den Gläubigern regeln. Nutzen Sie also Ihr Weihnachtsgeld, um diese ach so wichtige und geheime Verbindlichkeit auszugleichen.

Dann heisst es bis Mai durchzuhalten, dies ist durchaus möglich. Sie haben (mit diesem komischen Zinssaz von 30 %) eine mtl. Unterdeckung von 22,00 €. Zur Not muss man halt auf das Mobiltelefon verzichten, dann langt es auch.

Im Mai können sollten Sie dann den Dispo mit der größten Zinsbelastung anfangen zu tilgen, wenn alle Zinsen gleich sind, fangen Sie mit dem größten Dispo an. So kommen Sie aus der Miserie raus, ohne erneut einen Kredit aufnehmen zu müssen.

Zukünftig auf die teuren Dispokredite verzichten, dann wird Ihr weiterer Lebensweg Sie nicht ins Verderben führen.

Schulden-Azubi · « **Antwort #8 am:** 11. November 2007, 15:42:49 »

Hallo und dankeschön für die erneut zahlreichen Antworten!

Zitat von: ThoFa link=topic=1696. msg7686#msg7686 date=1194746456

Hallo,

nun Ihren Zahlen zur Folge zahlen Sie für die Dispokredite einen Zinssatz von über 30 %. Würde mich doch sehr wundern. :whistle:

EUR ((2. 200 + 1. 500 + 450)) * 14%) / 12 = EUR 48,42 (reine Dispositionszinsen)
Kontoführung: EUR 32,00
Gebühren durch Rückbelastungen: ca. 2 x EUR 12,50 = EUR 25,00)
Gesamt: EUR 105,42

Entschuldigen Sie. Durch die vergessene GEZ und einen Parkverstoß pro Monat gleicht sich dies wieder aus, sodass die Summe stimmt.

Zitat

Zu den 500,00 € haben Sie sich nicht geäußert, müssen Sie auch nicht, aber dann kann man natürlich auch nur im Nebel stochern.

Die präzise Aufstellung hierzu geht Ihnen in den nächsten Sekunden per PN zu.

Zitat

Auch die Frage nach dem Ratenkredit hatte schon einen Grund, wenn Sie damit eine unnütze Anschaffung gemacht haben, könnte man diese Anschaffung auch wieder verkaufen, um an Geld zu kommen. Oder könnte es sein, dass es sich um einen Schweizer Kredit handelt ? Die Höhe der Kreditsumme sieht jedenfalls so aus.

Kein "Schweizer Kredit" - damit bin ich noch nicht in Berührung gekommen und ferner hat dieser Begriff für mich einen unseriösen Nachklang. Meine Angaben hierzu sind stimmig. Der ursprüngliche Kreditrahmen betrug EUR 4. 000,-. Als es finanziell knapp wurde, kam ich auf die glohreiche Idee, die Tilgungsraten von selbigem Kredit zu zahlen und habe der LBB ohne Bonitätsprüfung noch ein paar EURO ausgeleiert. Durch die darauf gefolgte Tilgungsvereinbarung ist noch eine saftige Finanzierungsgebühr dazugekommen, sodass anfänglich insgesamt EUR 5. 000,- zu tilgen waren.

Das Geld wurde verwandt für. . . Reisen, Genussmittel, Konzert-Karten. Ohne jemanden, neben mir, verantworten zu wollen, aber das Geld wurde mir bildlich in die Hand gedrückt. Es sind hieraus keinerlei Werte mehr vorhanden!

Zitat

I. d. R. gibt es keine Verpflichtung, die man innerhalb so kurzer Zeit tilgen muss. Unter Umständen muss man dann halt Kosten und Zinsen leisten, aber es lässt sich bei solchen Summen alles mit den Gläubigern regeln. Nutzen Sie also Ihr Weihnachtsgeld, um diese ach so wichtige und geheime Verbindlichkeit auszugleichen.

Klarheit wird herrschen, sobald Sie meine PN zur Kenntnis genommen haben (s. o. ).

Zitat

Dann heisst es bis Mai durchzuhalten, dies ist durchaus möglich. Sie haben (mit diesem komischen Zinssaz von 30 %) eine mtl. Unterdeckung von 22,00 €. Zur Not muss man halt auf das Mobiltelefon verzichten, dann langt es auch.

Da ich keinerlei Fix-Kosten für meinen Mobilfunkvertrag zahle, ist dies richtig. Durch Disziplin kann ich die Kosten hierfür gegen Null minimieren. Um nocheinmal kurz auf den von mir angesprochenen Kredit zurückzukommen: Durch diesen würde es monatlich finanziell nicht ganz so knapp werden und vorallem ist ein Ratenkredit, dessen Restschuld bei gleichbleibender Tilgung regelmäßig niedriger wird, gefühlt einfacher zu tilgen als drei Dispositionskredite, die regelmäßig weiter ins Minus sacken. Zudem ist eine Tilgung neben den bisher EUR 340,- sehr schwer möglich. Durch den angesprochenen Kredit würde ich sämtliche Verbindlichkeiten auf eine Summe zusammenziehen. Dass ich durch die längere Laufzeit (54-60 Monate) einen etwa größeren Zinsaufwand hätte, ist mir rational bewusst, für die Psyche wäre dies allerdings eine wesentlich angenehmere Situation.

Zitat

Im Mai können sollten Sie dann den Dispo mit der größten Zinsbelastung anfangen zu tilgen, wenn alle Zinsen gleich sind, fangen Sie mit dem größten Dispo an. So kommen Sie aus der Miserie raus, ohne erneut einen Kredit aufnehmen zu müssen.

Dies klingt sehr weise. Zufälligerweise ist der größte sogar derjenige mit dem höchsten Dispositionszinssatz.

Zitat

Zukünftig auf die teuren Dispokredite verzichten, dann wird Ihr weiterer Lebensweg Sie nicht ins Verderben führen.

Sehr gerne. Hätte ich den gewünschten Kredit an irgendeiner Stelle erhalten, so wären zwei der drei Konten sowie der Dispositionskredit des dritten bereits gekündigt.

smallville · « **Antwort #9 am:** 11. November 2007, 16:06:02 »

Hallo Schulden-Azubi,

kannst Du die ominöse Summe nicht in Raten begleichen?

lg
smallville

Schulden-Azubi · « **Antwort #10 am:** 11. November 2007, 16:55:32 »

Nein. Einerseits handelt es sich um 6 Gläubiger, andererseits bedarf es vollständiger und umgehender Begleichung.

smallville · « **Antwort #11 am:** 11. November 2007, 17:13:40 »

Ok, ich wusste nicht, dass Du schon versucht hast Ratenzahlungen zu leisten.

Grob gerechnet wären es bei 6 Gläubigern "nur" ca. 80 Euro pro Gläubiger.

Dachte 15-20 Euro Rate pro Kopf wäre noch eine gute Option gewesen.

Müssen ja sehr hartnäckige Menschen sein......

lg und viel Glück
smallville

Schulden-Azubi · « **Antwort #12 am:** 11. November 2007, 19:11:15 »

Und schon geht ein weiterer Tag zu Ende und der Henker schleicht den Flur entlang.

smallville · « **Antwort #13 am:** 11. November 2007, 19:49:29 »

Du wirst sicher so kurzfristig nirgends einen Kredit bekommen.

Sprich mit Deiner Bank, sprich (nochmal) mit den Gläubigern, überlege ob Du was verkaufen könntest (Ebay)

Mehr fällt mir leider auch nicht ein.

Kopf hoch
Es gibt wahrlich Schlimmeres

lg
smallville

Schulden-Azubi · « **Antwort #14 am:** 11. November 2007, 22:03:05 »

Stimmt, es gibt schlimmeres. . . mit 20 Insolvent, arbeitslos und hoch verschuldet. . . Also habe ich ja noch ein paar Monate bis es schlimm ist.

smallville · « **Antwort #15 am:** 11. November 2007, 22:16:28 »

So habe ich das nicht gemeint S-A.

Aber z.B. Krankheit ist schlimmer.

Gesundheit kann man nicht kaufen.

Klar sind Schulden mies.
Wem erzählst Du das.

Ich habe seit Mai eine Insolvenz laufen und ich finde es wahrlich nicht prickelnd.
Ich bin durch Krankheit in die Schulden gerutscht.

Dennoch war ich jede Sekunde dankbar dass ich wieder GESUND war - die Schulden waren Nebenkriegsschauplatz und Peanuts wenn meine Krankheit anders ausgegangen wäre.

Also: eine Insolvenz ist in Deinem Fall wenn ich das verstanden habe ungünstig wegen der Arbeit.

Dann bitte um Zahlungsaufschub, Raten, rede mit der Bank.
Ich kann mir nicht vorstellen dass diese 6 Gläubiger so uneinsichtig sind.

Ich hatte/habe 59
Und von diesen waren ca. 45 sehr pflegeleicht (hätte ich genug Geld gehabt ALLE zu befriedigen, sie hätten Raten akzeptiert)

Also warte nicht dass die Zeit vergeht, sondern ran an die Gläubiger.
Mit entsprechendem Geschick (das Du zweifelsohne hast - denn Du kannst Dich sehr gut formulieren) wirst Du sie schon überzeugen können.

lieben Gruß und Kopf hoch!
smallville

Schulden-Azubi · « **Antwort #16 am:** 12. November 2007, 17:09:39 »

Trotz meines kaufmännischen Wissens kann ich nicht verstehen, dass je dringender jemand einen Kredit benötigt, dieser desto schwieriger einen bekommt.

smallville · « **Antwort #17 am:** 12. November 2007, 17:50:11 »

Vielleicht hängt das auch damit zusammen, dass in der Regel die meisten Anfragen in der Schufa gespeichert sind und Banken dann gerne dazu neigen zu denken: "wenn er bei Bank XXX keinen bekommen hat, dann geben wir lieber auch keinen, wer weiß was da los ist"

Könnte ein Grund sein - muss aber nicht.

Meine Freundin hat seinerzeit mal einen Kredit recht schnell bekommen, bei einer Art "Kredithai"
Dauerte ca. 4 Tage bis das Geld da war, allerdings hatte es einen hohen Preis.

3.000 Euro erhielt sie - zurückgezahlt hat sie 4.800 Euro.

Das nenne ich eine stolze Summe.

Die Not der Leute wird zu Geld gemacht.

Von sogenannten "Schnellkrediten" und ähnlicher Werbung kann ich Dir nur abraten.
Meist kommen seltsame Menschen in Dein Haus, Du sollst vorab irgendwas abschließen (VWL u.ä. angebliche "Sicherheiten")
und all dies gewährleistet Dir keine Garantie auf Erhalt des Kredites.

Im Schlimmsten Fall hast Du zusätzliche mtl. Kosten an der Backe, denn die Ablehnung erfolgt dann in der Regel nach
dem 14 -tägigen Rücktrittsrecht.

Ich kann Dir nur ans Herz legen nochmals mit den betreffenden Personen zu verhandeln.
Mehr als noch mal Nein können sie nicht sagen.
Schöpfe alle Möglichkeiten aus - zeige Bereitschaft die Du aber nur zu bestimmten Bedingungen erfüllen kannst.

Wie Du selbst sagst, rennt Dir die Zeit davon.

Mache es am besten schriftlich.
Ergoogle notfalls den Vorstandsvorsitzenden der jeweiligen Gesellschaft und richte das Schreiben an diesen.
Wirkt wahre Wunder, kann ich Dir aus eigener Erfahrung berichten.

lg
smallville

Schulden-Azubi · « **Antwort #18 am:** 14. November 2007, 22:40:03 »

Ich würde auf der Stelle zustimmen, für EUR 13. 000,- EUR 20. 000,- zurückzuzahlen. . . Das entspricht bei EUR 13. 000,- und einer Laufzeit von 60 Monaten einem eff. Zinssatz von relativ genau 18,5%. Die Adresse bitte!

Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

Neuigkeiten:

Autor Thema: Azubi mit Lebensangst (Gelesen 10583 mal)