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Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

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Autor Thema: Citibank "Opfer"  (Gelesen 10360 mal)

Dr_Fumanchu

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Citibank "Opfer"
« am: 07. Oktober 2008, 23:18:00 »

Hallo,
ich habe folgendes Problem.Ich stecke in der Schuldenfalle der Citibank.
Wegen einem Umzug aus dem Süden in den Norden bin ich durch einen Freund auf die Citibank aufmerksam geworden.(Freundschaftswerbung usw.)
Kurzerhand ein Konto eröffnet,alles war schön.
nach gut einem halben Jahr wollte ich gerne eine EC-Karte haben.Dies war kein Problem,allerdings ging dies nur in Verbindung mit einem Dispo...
Ich wollte keinen Dispo,aber ohne den würde ich keine EC-Karte bekommen!!!NAja,dachte ich,dann sollen sie das halt machen.Nun gaben sie mir einen Dispo von 7600€!!!
desweiteren wurde mir noch eine Mastercard "angeboten".Kann ja nicht verkehrt sein,wenn man mal in den Urlaub fahren will!!Dachte ich zuerst auch...
Lange Rede kurzer Sinn: Ich hatte vor gut 2 JAhren ein sehr altes Auto welches mich sehr viel Geld an >Reparaturen gekostet hat.Esdauerte nicht lange,da war der Dispo aufgebraucht.Als ich zur Bank ging und meine Situation schilderte,wurde mir solange "Honig um den Bart geschmiert" und alles so schön geredet,dass si mich voll im sack hatten.Ich hatte noch eine Restschuld bei einer anderen Bank von ca. 5000€.
dann wurde mir von der netten citibankmitarbeiterin solange was vorgerechnet bis ich dann einwilligte und mich über einen gesunden kontostand plus einen guten puffer für ein vernünftiges auto freute.
leider hatte ich jetzt aber auch einen dicken kredit an der backe.
eigentlich bin ich ja selber Schuld,aber die Mitarbeiterin bei der Bank hat mich da so zugetextet und das alles so schön geredet,dass ich das alles (leider)auch noch geglaubt habe.Die entgültige,positive Entscheidung der Kreditabteilung hat die ja schon fast gefeiert.Die hat fast losgejubelt als hätte sie höchstpersönlich im Lotto gewonnen.
Nun mal ein paar Fakten: Ich habe jetzt noch eine Restschuld von 28000€,bei einer mtl. Rate von 612€!
Mein Dispo wurde bei Kreditabschluß auf 1000€ runtergesetzt,ist inzwischen aber wieder auf 5200@erhöht worden(und leider auch ausgereizt).
Als ich vor einigen Wochen bei der Bank war um das mal abzuklären,dass es so nicht weitergehen kann wurde ich  schon fast "mechanisch" abgefertigt.
man überprüfte mein Einkommen,Kontostand,summierte die angefallenen Schulden und meinte nur ganz lapidar: "Von den Zahlen her passt es".
Die hätten mir ohne zu zögern meinen Kredit aufgestockt.Leider (oder gottseidank) hatte die Kreditabteilung was dagegen weil mein Dispo bereits aufgrund von Abbuchungen überschritten war.Einzige Lösung von denen: Erhöhung des Dispos!!!
Man fragte nur ob ich noch viele Aussenstände hätte,ich zählte auf und die Summe wurde mir noch mal als Dispo gewährt.Ansich nicht schlecht da ich einige angefallene Rechnungen begleichen konnte.Allerdings stecke ich jetzt in einem Teufelskreislauf.Ich bin total blank,die Citibank bucht munter weiter sämtliche Daueraufträge,Einzugsermächtigungen ab,egasl ob Dispo überschritten oder nicht.
Ich habe jetzt schon mein Premiereabo,mein Handy,Festnetztelefon gekündigt um die monatlichen Belastungen so gering wie möglich zu machen.Aber 612€ ist trotzdem eindeutig zuviel.
Ausserdem weiß ich nicht wie ich aus dem Schuldensog wieder rauskommen soll.
Ich hatte so eine Scheiß >Riesterrente abgeschlossen(über die Citibank),man hat mir geraten,das ding zu kündigen um ein wenig bargeld ins konto zu pumpen.das habe ich auch gemacht.das war vor 8-9 Wochen.Kündigungsbestätigung habe ich bekommen aber von dem geld (ca. 2000€) habe ich bis heute keinen Cent erhalten...
Ich hoffe ich konnte hier meine Situation einigermassen Verständlich schildern...
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smallville

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #1 am: 08. Oktober 2008, 00:14:08 »

Hi Dr_Fumanchu,

erst mal willkommen bei uns im  Forum.

Deine Geschichte ist vermutlich das, was vielen Menschen passiert bzw. was viele Menschen mit sich passieren lassen.
Das Geld frohlockt, die Banker sind smart - man macht sich die Gedanken erst dann wenn das berühmte Kind bereits im Brunnen liegt.

Da Du keine spezielle Frage geäußert hast, kann ich nur mutmaßen, dass Du wissen möchtest was Du tun sollst/kannst.

Um das zu ergründen müsstest Du uns ein paar mehr Zahlen zur Verfügung stellen.

Mtl. Verdienst
alle fixen Kosten

Dann kann man überlegen ob Du da mit oder ohne Insolvenz raus kommst.
Mit Umschuldung oder Vergleichen etc.

Das ist auf den ersten Blick etwas schwierig.

lg
small
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Dr_Fumanchu

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #2 am: 08. Oktober 2008, 00:44:09 »

ja,ist mir auch gerade aufgefallen,dass ich eigentlich nur eine schöne geschichte geschrieben hab,aber gar nicht genau nach einer möglichen lösung gefragt habe.
also,hier zunächst einmal meine einnahmen und fixkosten:
Lohn/Gehalt: 2000€/mtl
Miete: 560€/Warm
Kredit 1 : 612€ / Restschuld 28000€
Kredit 2 : 67€ / Restschuld 2000€
Kredit 3 : 60€ / Restschuld 650€
Premiere-Abo: 50€ ( gekündigt zum Febr. 2009)
Handy: 30€ (gekündigt zum Nov. 2008)
Hausrat/Haftpflicht: 60€
Telekom: 50€ (warte noch auf kündigungsbestätigung)

offene Rechnungen:
350€ bei der DEKRA
250€ bei der BAHN
100€ Strafzettel
3500€ Privatschulden (Freund)
5800€ Dispo
1000€ Mastercard

Nun habe ich ja schon einige Ausgaben gekündigt um meine monatlichen Belastungen zu reduzieren,aber die 612€ hauen natürlich richtig rein.Dadurch habe ich kaum die möglichkeit die offenen rechnungen zu begleichen.
Nebenjob kommt leider nicht in frage,da ich im schichtdienst arbeite und selten vorhersehen kann wann ich feierabend habe.
aufs auto bin ich leider auch angewiesen,da die verbindung mit öffentlichen verkehrsmitteln in meinem heimatdorf eher schlecht ist.

Glaubt Ihr,dass es möglich wäre eine Bank zu finden wo ich umschulden könnte,so dass ich nur eine monatliche rate zu bezahlen hab die nicht ganz so hoch ist?
ich habe mal im internet geschaut,aber nichts vernünftiges gefunden.aber da muss ich wohl direkt bei den banken mal vorstellig werden,oder?
Meine Schufa ist eigentlich soweit sauber,da steht nur 2 Kredite drin,die noch am laufen sind (der 3. ist über ein versandhaus) und ein alter,der mal abgelöst wurde.
ansonsten nur drei/vier anfragen,telefonvertrag,identitätsbestätigung für ebay-das übliche halt.
mein score liegt derzeit bei 90%.
« Letzte Änderung: 08. Oktober 2008, 00:47:29 von Dr_Fumanchu »
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smallville

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #3 am: 08. Oktober 2008, 00:56:13 »

Hi Dr.

ich habe jetzt mal unter Kreditrechner gegoogelt und bin bei Easy Credit gelandet.
Keine Werbung, war einfach der erste Treffer.

Ich habe mal Deine drei Kredite addiert + die Masterkarte und den Dispo.

Das kam raus:

easyCredit-Betrag
 37.450,00
 EUR
 
Zinsen
 5.895,14
 EUR
 
Bearbeitungsgebühr
 1.123,50
 EUR
 
Gesamtbetrag
 44.468,64
 EUR
 
Monatliche Rate
 618,00
 EUR
 


Letzte Rate
 590,64
 EUR
 
Laufzeit (in Monaten)
 72
   
 
Nominalzins
 4,80
 % p.a.
 
Effektiver Jahreszins
 5,99
 % p.a.
 
Eine Umschuldung wäre sicherlich prinzipiell möglich, Du könntest einige Banken abklappern und ich weiß nicht wie das bei der Citibank geregelt ist - ich hatte ganz früher mal (Jahre her) einen Kredit bei der Hypo Bank.
Als ich den ablösen ließ, wurden die Zinsen rückgerechnet und ich musste nicht die volle Summe ablösen.

MissTraut weiß sicher wie der Fachbegriff dafür heißt.

Sie wird sicherlich noch was zu dem Thema Umschulden schreiben können.

Ob sich das tatsächlich lohnt und ob Du damit besser klar kommst wäre sicherlich einen Versuch wert - besser als gleich Insolvenz wenn man es vermeiden kann.

lg
small
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Dr_Fumanchu

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #4 am: 08. Oktober 2008, 14:09:32 »

vielen dank für die mühe.
ich hab ja schon bei so ziemlich allen banken angebote eingeholt.online lässt sich da aber nichts machen.keine genehmigung bekommen.

ich hab auch schon überlegt betteln zu gehen.es würde ja reichen wenn mir ca. 30000 leute jeweils 1€ geben.das tut denen nicht weh,und mir wäre geholfen.
aber leider ist das ja auch eine milchmädchenrechnung. :wink:
« Letzte Änderung: 08. Oktober 2008, 14:11:29 von Dr_Fumanchu »
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smallville

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #5 am: 08. Oktober 2008, 14:39:56 »

Hi Dr.

also: so "ziemlich" alle Banken sind ja nicht ALLE  :wink:

Du verdienst ja nicht schlecht und ich denke mal das Beispiel das ich reingestellt habe, hat die gleiche Rate wie
jene die Du gerade bezahlst.
Und das tust Du ja derzeit auch.

Warum sollte man Dir dann nicht einen Kredit welcher höher ist gewähren, der alle derzeitigen zusammenfasst und gleichzeitig
in der Ratenhöhe gleich bleibt.

Hartnäckigkeit zahlt sich manchmal aus.

Ansonsten dreht sich die Spirale irgendwann enger und aus den jetztigen Schulden werden mehr durch Mahnkosten, ggf. Mahnbescheide usw.

Wenn Du jetzt schon weißt, dass Du es nicht mehr packst sollte irgendwie gehandelt werden.

ich weiß, das ist sehr schwer, vor allem wenn die Banken nicht mitspielen.

Hast Du eventuell einen Bürgen?

lg
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dori

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #6 am: 08. Oktober 2008, 16:08:30 »

Hallo ich weis  was du im moment so durch machst wir mein mann und ich sind auch auf genau die selbe weisse opfer der citibank geworden das schlimme an der ganzen sache ist wir haben nachwuchs im mai bekommen unsere kredite sind noch vor unserer hochzeit gemacht worden die ist im juli gewessen .Wir sind nun auch am überlegen ob wennigstens einer von uns in die inso. geht weil mein mann in kürze einen neuen job antritt mit mehr geld am ende des monats werde ich das wohl sein .Weil ich auch den höheren kredit habe aber im mom. echt wenig geld bekomme (elterngeld)!!!! Wir können zwar alles immer irgendwie bezahlen aber es ist schon sehr belastent für mich .Da meine schwieger mutter (rentnerin) sich noch was nebei zu verdient  bei einer schuldner beratung meinte sie das , das die beste lösung sei für uns um neu zu starten .Was meint ihr dazu ?????????? Meine befürchtung ist das wenn ich wieder anfange zu arbeiten bei einem neuen arbeitgeber das  der darüber informiert wird  hinzukommt wir haben ein auto das auf meinen namen läuft und ich bin im elternjahr was ist damit wenn nur ich die inso. mache ????
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MissTraut

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #7 am: 08. Oktober 2008, 21:16:33 »

Nabend,

<MissTraut weiß sicher wie der Fachbegriff dafür heißt>

Nennen wir es Zinsrückvergütung durch die vorzeitige Ablösung. Nachrechnen kann man dies in dem man sich mal den Tilgungsplan zu Gemüte führt ... dort sind im Normalfalle die Raten mit den entsprechenden Zinsanteilen aufgelistet.

Mit der vorzeitigen Ablösung eines Kreditvertrages ist oftmals auch eine Vorfälligkeitsentschädigung verbunden. Dies wird entsprechend in den AGB's ausgeführt, jajajajaja ... immer schön das Kleingedruckte lesen  :wink:

@Fumanchu und dori:
Eines ist aber doch auch klar, niemand hat mit gezogener Pistole da gestanden und die Unterschrift unter den diversen Kreditverträgen erzwungen  :whistle:

Aber letztlich ist Euch nichts anderes passiert als so vielen: neue Schulden um alte zu tilgen und noch ein bißchen was drauf, man will sich doch auch mal wieder was leisten können, mal in Urlaub fahren, eine neue Küche, eine neue Wohnzimmereinrichtung, was auch immer ...

@Fumanchu: Ich würde an Deiner Stelle wirklich mal das persönliche Gespräch mit der einen oder anderen Bank  suchen. Eine Bündelung der Schulden und somit nur noch "eine Baustelle" erscheint mir nicht verkehrt. Selbstverständlich dann neues Konto und das nur noch auf Guthabenbasis. Auch wenn man es nicht glauben mag, aber man kann auch ganz gut ohne diese ganzen Schnick-Schnack-Karten leben.

Dies bedeutet natürlich auch, dass Du Dich selbst sehr disziplinieren musst, damit Du nicht noch einmal in diesen Strudel gerätst.

LG
MissTraut




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(Konfuzius)
 

Dr_Fumanchu

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #8 am: 08. Oktober 2008, 21:56:52 »

Es ist selbstverständlich ganz allein meine Schuld,dass ich mich in dieser Lage befinde.Das ist mir sehr wohl bewusst.Mir ist auch sehr wohl bewusst,dass ich eigentlich gar nicht so gut mit Geld umgehen kann.
Ich muß aber auch mal dazu sagen,dass ich,was Banken angeht,wirklich vom Pech verfolgt bin.Nein,dies soll keine Ausrede sein!!!!
Ich möchte nur mal kurz was zu meiner "Bankgeschichte" schreiben.
Damals als Azubi zu Volksbank.Alles kein Problem.Ich bin in den Süden Deutschlands gezogen,hab mir da ein Auto auf PUmp gekauft.Auch noch kein Problem.
Ich wieder zurück in den Norden,zu meiner Hausbank(VoBA),den Kredit beim Autohaus ablösen öassen,damit ich alles in der Heimat habe.KFZ-Brief sollte dann zu meiner Hausbank geschickt werden.Brief ist da aber angeblich nie angekommen.Ich mußte einen neuen Brief für teures geld besorgen.
Nach einiger Zeit war das Darlehen abbezahlt und ich bekam einen Brief von meiner Bank,ich könne den KFZ-Brief abholen.Wie kann das sein???den Brief hatte ich bekommen,das Auto war längst aufgrund eines Unfalles verkauft.Ich zur Bank,meinen Brief abgeholt.Tatsächlich den Originalbrief bekommen.Mit dem Hinweis,dass die <<bank eindeutig gelogen hat,(die mussten eine Eidesstattliche versicherung ablegen das sie den Brief nicht haben damit ich einen neuen bekomme),bat ich darum mir die kosten zu erstatten (gute 250DM).Die haben es nicht eingesehen und ich sah es nicht ein für deren Dummheit zu bezahlen.Mit Hilfe eines Anwalts habe ich mein Geld wieder bekommen.Als Dank haben die mir mein Konto gekündigt.Kein Witz!!! Das war der erste negativ eintrag in der Schufa.Sie wolten den zurückziehen,haben es aber immer wieder hinausgezögert.
Ich zur Postbank gewechselt,großes Drama da überhaupt ein Konto zu bekommen.Hat aber geklappt.Gute 4 Jahre habe ich eine vernünftige Kontoführung hingekriegt.Ich habe zwar nicht viel gespart,hatte aber nie minus,da ich keinen Dispo hatte.Hat eigentlich Super geklappt.Ich war soweit zufriedsen,die Bank war zufrieden.Bis zu dem Tag als mein Konto drei Monate hintereinander am Monatsende durch abbuchungrn im Minus war.Und jetzt kommts: es waren einmal 47€,23 und dann 17€-Kein Scheiß.
Die Bank war leider Gnadenlos und kündigte mir das Konto.Zumindest auf dem papier.Mein Komto stand mir trotzdem noch zur Verfügung,den Schufaeintrag aqhtte ich dennoch im Sack.
So bin ich dann bei der citibank gelandet.Bei der Bank bei der jeder ein Konto eröffnen kann.
erst ne ganze weile auf guthabenbasis.
und der tag an dem das ganze drama seinen lauf nahm,war der ,an dem ich nach einer ec-karte fragte...
Tja,ich muss mir ja eingestehen,dass die jungs bei der bank es echt verstehen einem das schmackhaft zu machen.
und sicher,es ist ja auch erst ein tolles gefühl,wenn die einem sagen,"sie verdienen ganz gut,sie bekommen mal eben einen dispo von knapp 8000€".
aber leider ging das ja voll nach hinten los...
aber wie heisst es so schön: "selbstgemachte leiden".
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miss_moneypenny

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Re: Citibank "Opfer"
« Antwort #9 am: 10. Oktober 2008, 07:51:45 »

hallo dr fumanchu,
falls es dich tröstet, ich bin auch auf die citibank reingefallen. ich kann davon ein lied singen und weiss genau wie es dir geht, weil ich genauso in der sch.... sitze.
bei mir hat alles mit einen umzug in den süden angefangen, ich hatte meine ausbildung abgeschlossen und stand ohne job da und hatte ein jobangebot 600 km von meinem alten wohnort entfernt. naja nun hatte ich die wahl, job oder arbeitslos und bin umgezogen. leider hat das arbeitsamt unterlagen verschlampt und mir wurden weder die fahrtkosten zu vorstellungsgesprächen noch sonst irgendwas bezahlt, außerdem haben sie mich mit der abfuhr: sie sind ja noch nicht arbeitslos sondern noch in der ausbildung abgespeißt. naja nach meinem umzug kamen dann mietkaution und eine spartanische einrichtung dazu, von da an stand ich ne weile im dispo. mein 1. lohn kam dann auch erst im folgemonat, laufende kosten wie miete strom etc aber sofort. meine familie konte mich nicht unterstützen, eltern waren arbeitslos. egal ich stand da ne weile im minus und habe es in einen ratenkredit umgewandelt. alles gut und schön, bis ich die blöde entscheidung traf zur citibank zu gehen, da ich immer am existenzminimum rumtümpelte und auch mal in urlaub fahren wollte etc.
die citibank war sehr großzügig und hat mir sofort einen kredit, einen hohen dispo und ein konto gegeben. meine finanzielle situation war eine weile entspannt, ich hatte einen nebenjob, fuhr ab und an mal in urlaub, mir ging es richtig gut, ich hätte mal lieber geld sparen sollen, aber ich war jung und total blauäugig - ist meine eigene schuld gewesen.
irgendwann ist dann mein nebenjob weggefallen und ich depp musste ja meinen gewohnten lebensstil weiterleben. irgendwann war dann mein dispo ziemlich hoch belastet und die citibank stand sofort mit einer aufstockung meines kredites bereit, dämlichen versicherungen, riester und allen schnick schnack, den ich ja angäblich abschliessen muss, um den kredit zu griegen. aus angst vor den hohen dispo zinsen, welche mich alle 3 monate tiefer reinrissen habe ich den kredit dann aufgestockt. dann ging es meiner familie sehr schlecht und ich habe sie unterstützt und ihnen meine wohnung überlassen. der umzug in die neue wohnung war schweineteuer und ich musste eine hohe maklergebühr zahlen + mietkaution. die alte mietkaution habe ich nicht zurückbekommen, da meine eltern kein geld hatten. naja egal ich habe im monat ca 400 eu sprit nur zur arbeit verfahren weil die fahrgemeinschaft, auf die ich gehofft hatte, leider nicht zustande gekommen ist und wieder stand ich im minus. ich habe meinen kredit nochmals erhöht weil ich das selbe problem wieder hatte: hohe dispo zinsen alle 3 monate. das benzin wurde immer teurer und ich zog 2 jahre später erneut um. wieder war eine hohe mietkaution und umzugskosten fällig. ich hatte einen nebenjob der mir zum ende hin einige tausend euro schuldete, mir ungedeckte schecks gab und vor dem gericht in einem vergleich endete. was das bedeutet muss ich wohl nicht erklären, mir ging ziemlich viel geld verloren. leider hatte ich dieses geld schon fest eingeplant ( sollte man nie machen!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ) egal ich stand jedenfalls wieder im minus und musste meinen kredit aufstocken.
jetzt, 1,5 jahre später stehe ich erneut im minus da mein auto nicht durch den tüv gekommen ist und ich die restschuld an die bank mit einem schlag ablösen musste um den fahrzeugbrief zu bekommen. da ich das geld für ein neues auto nicht hatte, aber aufgrund meines jobs ein auto brauche. ( hier fährt kein bus oder bahn zu den zeiten an denen ich arbeite ) naja nun ist  schluss und ich will endlich diesen teufelskreis durchbrechen. mein dispo ist zwar noch nicht ausgereizt und ich zahle brav meine rechnungen aber es reicht. ich habe schon alpträume und kann mir überhaupt nichts mehr leisten, weil ich mein liebes geld in zinsen investiere.
ich habe mir ein angebot bei einer anderen bank geholt und will meinen kredit ein letztes mal ablösen, die konditionen sind sehr gut, der ganze kredit kostet mich soviel wie mein jetziger kredit bei der citibank OHNE dispo kostet und ich zahle genausolang ab und bin meinen dispo , den teuren citibank-kredit und die hohen zinsen erstmal los. danach werde ich wohl jeden cent zweimal umdrehen und mir wieder einen nebenjob suchen und ein extrakonto eröffnen auf dem ich dieses geld spare, für unverhoffte sachen wie reparaturen, reifen, auto etc und wenn ich die möglichkeit habe werde ich versuchen sonderzahlungen auf meinen kredit zu leisten, um die laufzeit zu verkürzen.
letztendlich bin ich an meiner situation selber schuld, aber ich bin froh, dass ich endlich soweit bin diesen teufelskreis zu durchbrechen. es wird verdammt schwer werden.
lg miss_moneypenny
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