Schulden und Insolvenz Hilfe Forum
Schulden => Allgemeines => Thema gestartet von: uli am 03. Februar 2008, 21:22:14
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Hallo!
Proceed vertritt in meinem Fall die Interessen der Sparda-Bank West, bei der ich einen Dispokredit nicht zurückzahlen konnte. Soweit hab ich da auch nix dran zu meckern. Was nur auffällt, ist, dass der Zinssatz fast im Monatstakt immer höher wird. Begonnen habe ich ich im Juli 2006 mit 6,95 %, ab April 2007 war 7,7 %, ab Juli 2007 8,19 % und seit Januar 2008 8,32 %. Ich tilge die Forderung mit 50 € monatlich. Da aber der Zinssatz ständig steigt, wird dieser Mist einfach nicht weniger.
Außerdem wird behauptet, die letzte Teilzahlungsvereinbarung sei nur vom 16.02.2007 bis zum 01.11.2007 befristet gewesen und zur Zeit gäbe es keine gültige Vereinbarung. Man will nun bis zum 14.02.2008 Nachweise über meine Einkommensverhältnisse und will mir nach Prüfung der Unterlagen im positiven Fall eine neue Vereinbarung zusenden. Was soll das? Ich zahle doch jeden Monat 50 €, mehr geht eh nicht.
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der gesetzliche Verzugszins ist bei Verbrauchern 5 % + dem jeweiligen Basiszinssatz, der mal fällt, mal steigt, derzeit kommt man auf diese 8,32 %.
http://dejure.org/gesetze/BGB/288.html (http://dejure.org/gesetze/BGB/288.html)
http://basiszinssatz.info/ (http://basiszinssatz.info/)
Bei Verbraucherdarlehen, die fällig gestellt wurden, ist zudem folgendes wichtig:
§ 497 BGB - Behandlung der Verzugszinsen, Anrechnung von Teilleistungen
(3) Zahlungen des Darlehensnehmers, die zur Tilgung der gesamten fälligen Schuld nicht ausreichen, werden abweichend von § 367 Abs. 1
zunächst auf die Kosten der Rechtsverfolgung,
dann auf den übrigen geschuldeten Betrag (Absatz 1)
und zuletzt auf die Zinsen (Absatz 2) angerechnet.