Thema: Weiß nicht mehr weiter (Gelesen 5693 mal)

leopold · « **am:** 11. Mai 2009, 17:51:03 »

Hallo zusammen,

ich weiß, (schon mal im voraus) dass ich selber an meiner finanziellen Lage schuld bin.

Seit ungefähr paar Monaten stürze ich immer weiter ins Schuldenloch und weiß einfach nicht mehr weiter, vielleicht kann mir hier jemand weiterhelfen.

Nach meiner Ausbildung ging ich auf die Berufsoberschule um dort mein Abitur nachzuholen und schon damals war mein Girokonto mit 600€ überzogen. Damals dachte ich mir, naja bekommst ja eh 400€ Bafög, in 2 Monaten bist wieder im Plus. Leider gings ab da steil bergab.

Nun entwickelten sich innerhalb von wenigen Monaten folgende Schulden und Verbindlichkeiten:

Postbank Girokonto: -1200,00€ (Dispo ausgeschöpft)
Sparkasse Girokonto: -1500,00€ (Dispo ausgeschöpft)

Barclaycard: -1280,00€(Limit ausgeschöpft)
LBB-Kreditcard: -1000,00€(Limit ausgeschöpft)

ClickandBuy: -840,00€(offene VE)
Click2Pay: -390,00€(offene VE)

Macht eine Summe von -6210,00€. Ich habe leider nach dem Ami-Prinzip gehandelt (eine Kreditkarte mit einer neuen abbezahlen) was mein größter Fehler war, obwohl ich von vornhinein wusste, dass das auf dauer nicht klappt. Nun sind auch schon die ersten Mahnungen von C&B und C2P ins Haus geflattert und die Teilzahlungsraten stehen auch aus. Jetzt weiß ich aber nicht mehr wie ich diese begleichen soll und hab auch keine Möglichkeit von Familie Geld zu leihen. Wie soll ich jetzt in meinem Fall vorgehen, da mein Einkommen zurzeit noch 400€ (Bafög) beträgt. Um einen Nebenjob bemühe ich mich gerade auf 40-80Std/Monat Basis. Doch das könnte ja noch einige Wochen dauern.

Soll ich mich mit diesem Problem an meine Hausbank (Sparkasse) wenden und dort einen Privatkredit aufnehmen um alles abzubezahlen und dann in geregelten Raten zu 120€ zurück zu zahlen?
Wird mir dieser überhaupt genehmigt? Läuft zwar bei uns alles im Dorf sehr persöhnlich und freundlich, doch ein Privatkredit über 6500€ mit Bafög als Einkommen? Obwohl unser Filialleiter mir vor kurzem einen Dispo in Höhe von 1500€ genehmigte, könnte es vielleicht nach einem persöhnlichen Gespräch mit diesem Privatkredit klappen? Doch leider kann ich mich schwer überwinden dieses Gespräch aufzusuchen.

Andere Möglichkeit? Schweizer Kredit ohne Schufa Auskunft? Oder wird von solchen Krediten grundsätzlich abgeraten? Online-Kredit?, bei diesem Einkommen ohne 2.Kreditnehmer eher nicht möglich? :dntknw:

Ich würde am liebsten beide Kreditkarten wegschmeißen und nur über ein Girokonto im Plus verfügen. Wie bekomme ich das hin? Weiß echt nicht mehr weiter.

Leider ist es jetzt zu spät und ich hätte es soweit erst gar nicht kommen lassen sollen.

Dankbar um jede Hilfe und Antwort.

mfg, leo

Inkassomitarbeiterin · « **Antwort #1 am:** 11. Mai 2009, 18:40:28 »

Hallo ersteinmal,

Also auf keinen Fall umschulden, bringt nix, ausser Gebühren.

Wie lange läuft das Abi denn noch?? Wirst du dieses Jahr fertig.

-> ja, bitte alle Gläubiger bis dahin zu warten und dann such dir nen Job und zahl alles ab.

-> nein, brich ab und such dir nen Job und zahl ab. Abi läuft nicht weg und kann später auch noch gemacht werden.

Einen seriösen Kredit gibt dir mit dieser Einkommenssituation keiner. Wenn du den Bankberater bei der Sparkasse gut kennst, bitte ihn dir ein Guthabenkonto einzurichten und dort den Dispo wenigstens in Raten a 50€ zurückzuzahlen. Wenn der das nicht macht, sag ihm er soll warten bis du arbeiten gehst und dann eröffnest du woanders ein Guthabenkonto. Kein Dispo mehr.

Desweiteren kannst du dir Hilfe bei einer kostenlosen Schuldnerberatung holen, aber rechne mit Wartezeit. Zum Ra würd ich nicht gehen, die raten gleich zur Inso.

Was hast du denn gelernt und wie sind die Verdienstaussichten?? Wohnst du noch zu Hause, oder kommt der Auszug auch noch irgendwann??

leopold · « **Antwort #2 am:** 11. Mai 2009, 18:50:39 »

Also Fachabi steht bei mir in 3 Wochen an und bin wie gesagt bereits auf Jobsuche.
Durch diesen ganzen Schulden"Misst" war ich irgendwie die ganze zeit abgelenkt und deshalb wird auch dieses nicht besonders gut ausfallen, was in meinem Fall egal ist, da kein NC benötigt wird.

Jobsuche wird sich hoffe ich nicht als Problem darstellen (IT-Systemelektroniker, zurzeit gefragt).

Würde ich nicht mit einem Privatkredit günstiger fahren? Sonst fallen ja Dispo und Kreditkarten zinsen an.

Doch wie soll ich jetzt die knappen 1500€ auftreiben um die VE abzubezahlen?

Also mit 6200€ Schulden wäre ja eine Insolvenz mit 20 Jahren der völlig falsche Weg oder nicht?

Inkassomitarbeiterin · « **Antwort #3 am:** 11. Mai 2009, 19:07:26 »

Aber du willst nicht auch noch studieren jetzt oder??

Ich halt auch eine Inso für den völlig falschen Weg. Mach dein Abi und geh danach Arbeiten. In spätestens 2 Jahren (bei guter Führung

) bist du fertig.

leopold · « **Antwort #4 am:** 11. Mai 2009, 19:17:37 »

Studium steht jetzt erst mal nicht an. Will erst wieder finanziell wieder auf einen grünen Pfad kommen.

Inkassomitarbeiterin · « **Antwort #5 am:** 11. Mai 2009, 21:55:42 »

Deswegen Abi zuende machen und dann arbeiten. Sobald du wieder nen Job hast allen Gläubigern Raten anbieten. Und vorallem Kto auf Guthabenbasis umstellen!!! Da passiert so ein Mist so schnell nicht wieder.

Ich werde nie verstehen, wieso man einen Dispo über das 3-4 fache Monatsgehalt bekommt. Meiner ist ganz niedrig und wirklich nur dafür da, wenn's mal nen Monat ganz knapp ist.

leopold · « **Antwort #6 am:** 11. Mai 2009, 23:01:45 »

Deinen Rat werde ich befolgen.

Doch was soll ich mit den aktuellen Verbindlichkeiten unternehmen. Es sind ja knapp 1500€ die ich wohl oder übel in 3 wochen irgendwie auftreiben muss, um die Rückzahlungen vorzunehmen. (ClickandBuy/Click2pay/Teilzahlungsraten + Zinsen)?

Dauerstress · « **Antwort #7 am:** 12. Mai 2009, 15:35:18 »

Zitat von: Inkassomitarbeiterin am 11. Mai 2009, 18:40:28

Also auf keinen Fall umschulden, bringt nix, ausser Gebühren.

Ich bin ja nicht vom Fach, daher muss ich hier doch mal nachfragen. Warum nicht umschulden, wenn sich eine Möglichkeit dafür ergibt? Noch höhere Zinsen als für einen Dispo bzw. für die Kreditkarten zahlt man doch wohl nur beim Kredithai. So wie die derzeitige finanzielle Situation ist, sind die Schulden in nächster Zeit nicht zu begleichen. Ich würde in der Situation versuchen einen normalen Kredit mit bezahlbaren Zinsen zu bekommen und umschulden. In der Situation glaube ich allerdings, dass dies ohne einen Bürgen nicht funktioniert.

leopold · « **Antwort #8 am:** 12. Mai 2009, 16:07:14 »

Doch leider wird in meiner Situation ein 2. Kreditnehmer schwer zu finden sein.

Was haltet ihr von diesen schweizer Krediten (schufafrei)? Bekommt man die "leichter" als einen normalen Kredit und ist diese Angelegenheit überhaupt seriös?

mfg

paps · « **Antwort #9 am:** 12. Mai 2009, 19:07:54 »

Würde ich dringend von abraten.

leopold · « **Antwort #10 am:** 12. Mai 2009, 19:23:45 »

Wäre aber möglich?

Naja, bin schon dabei dass ich paar Sachen verschärbel um an etwas Geld zu kommen.
1000€ sollten in ein bis zwei Wochen drin sein.

Ist es möglich, dass man bei einer Bank sein Auto als Sicherheit angbiebt, anstatt eines zweiten Kreditnehmers?

mfg

paps · « **Antwort #11 am:** 12. Mai 2009, 20:20:20 »

Ja das ist möglich, der Wagen muß aber über die gesamte Laufzeit einen entsprechenden Verkaufserlös erzielen können.

foxtra · « **Antwort #12 am:** 12. Mai 2009, 20:47:49 »

Zitat von: leopold am 12. Mai 2009, 16:07:14

Was haltet ihr von diesen schweizer Krediten (schufafrei)? Bekommt man die "leichter" als einen normalen Kredit und ist diese Angelegenheit überhaupt seriös?

Gar nichts. Würde ich auch, wie paps, dringend von abraten.

Einer Umschuldung stünnde nichts im Wege, da hat Dauerstress schon recht. Aber alte Schulden mit neuen zu begleichen? Ist ein Teil der Teufelsspirale......

leopold · « **Antwort #13 am:** 12. Mai 2009, 20:59:16 »

Ich glaube, dass ich mit einem Privatkredit zum Umschulden rechnerisch am günstigsten weg komme. Dispo und creditcard zinsen liegen ja bei 12-16% eff. und Privatkredite bei 8-10%.

Doch hat jemand mit sowas Erfahrung und wie reagieren die Banken auf sowas?
Vergleichbar wäre diese Situation mit einem Arbeitslosen der auch kein festes Einkommen hat.
Hat da jemand Erfarung und hat er diesen Kredit bekommen?

paps · « **Antwort #14 am:** 12. Mai 2009, 22:51:58 »

Zitat von: paps am 12. Mai 2009, 19:07:54

Würde ich dringend von abraten.

Um es auf den Punkt zu bringen, Finger weg. :uneinsichtig:
Jeder klitzekleine Fehler in der Selbstauskunft, bricht ihnen später das Genick, wenn Sie die Rate (ca.90,- bis 115,- ) nicht zahlen können.

dosenfrosch · « **Antwort #15 am:** 13. Mai 2009, 01:00:46 »

hallo ---gehe doch mal auf insolvenzdirekt--hier ist jede menge fachkompetenz und keine möchtegernjuristen---kopf hoch

Dauerstress · « **Antwort #16 am:** 13. Mai 2009, 11:12:31 »

Ich würde sagen, Versuch macht klug. Sprich einfach mal mit deiner Bank und schau, was dabei rauskommt. Grundsätzlich wollen Banken immer Sicherheiten haben. Wenn du also ein Auto hast, oder irgendetwas anderes von Wert, kannst du denen das anbieten. Ob sie darauf eingehen, wird sich dann ausweisen. Mach dir aber vorher schon mal Gedanken, wieviel Geld du brauchst und wie hoch die Raten sein können. Daraus ergibt sich dann die Laufzeit. Noch besser wäre es natürlich, wenn du eine Arbeitsstelle nachweisen könntest z.B. einen Arbeitsvertrag. Spiel mit offenen Karten und versuch glaubhaft zu vermitteln, dass du die Probleme erkannt hast und sich in Zukunft was ändern wird.

Die Umschuldung ist aber nicht die Lösung deines Problems. Du solltest dann schauen, dass du von deinen Schulden runter kommst, denn je mehr Schulden du anhäufst, umso schwieriger wird das Ganze.

Feuerwald · « **Antwort #17 am:** 13. Mai 2009, 11:37:03 »

Das Risiko der Umschuldungen besteht darin, dass neuer Raum für neu Verschuldung geschaffen wird. Das ist "der" Klassiker und "das" strategische Mittel der Konsumkreditwirtschaft, um eine schleichende immer währende Verschuldung herbeizuführen. Natürlich sind die Argumente schnell gefunden. Ist das "billigste", tut am wenigsten weh und geht – wenn es noch geht – auch am schnellsten.

Ich wett: Wenn Sie heute umschulden, sind Sie in 12 oder 24 Monaten schon beim Faktor 2 von dem, was heute auf dem Deckel steht.

Was jetzt nicht heißen soll, ich würde von einer Umschuldung abraten. vermutlich würde ich selbst so handeln, sollte sich die Chance ergeben.

Schuldenfrei77 · « **Antwort #18 am:** 13. Mai 2009, 15:39:20 »

Ich denke , das ist individuell verschieden - hat man die nötige Disziplin oder richtet man auf seinem Girokonto einen Dauerauftrag zur monatlichen Ratenrückzahlung für den Kredit ein - so könnte man vielleicht schon in 3-4 Jahren seine Schulden los sein. Inkassounternehmern sind da leider weniger tolerant. Immer natürlich gesetzt den Fall, man ändert was an seiner persönlichen Lebenseinstellung und lernt aus der Erfahrung, dass Schuldenberge extrem viel Stress bringen können. Aber - wenn diese Erfahrung schon gemacht werden muss (und Schulden häufen sich ja bei uns "leider" relativ schnell an) - dann vielleicht besser in jüngeren Jahren und mit einer noch relativ überschaubaren Summe, als wenn man später den Überblick über die Finanzierung der Luxuskarosse samt eigener Immobilie verliert. Dann tut`s vermutlich noch mehr weh...

Den Weg der Umschuldung per Privatkredit zu wählen wäre - vorausgesetzt, man bekommt ihn überhaupt - wohl deshalb sinnvoll, weil die Gefahr der Kontopfändung durch die Gläubiger (besonders bei Banken) dann eingedämmt wäre, die Schulden zunächst abbezahlt und der Kredit in überschaubaren Raten getilgt werden kann.

Hast Du schon etwas unternommen, Dauerstress?

LG

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