Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

...nun hörte ich von meiner Bank folgendes:

Ich hab pro Monat lediglich meinen Freibetrag x zur Verfügung.
Den kann ich abheben, überweisen.
Alles was darüberhinausgeht, darüber kann  ich nicht verfügen.

Ich habs ausprobiert, es ist derzeit tatsächlich so! Ich habe gestern 2 Rechnungen für neue Ware  von etwa 400 Euro beim Händler per EC-cash bezahlt und 200 Euro am Automaten abgehoben.
Heute erklärt mir mein Bankberater, dass ich für den Rest des Monats nur noch über gut 400 Euro verfügen kann. Ich kann nicht glauben, dass es tatsächlich so ist?   Die Guthabensumme über dem Freibetrag bleibt auf dem Konto einfahcso liegen und ich kann darüber nicht verfügen?  Kann doch so nicht sein, oder?

Es geht doch beim P-Konto lediglich darum, über den Freibetrag pfändungssicher zu verfügen und nicht darum, lediglich den Freibetrag überhaupt zur Verfügung zu haben.   ??
Ich versteh das nicht. Bin gerade total geplättet.

Also bei mehreren zu erwartenden Pfändungen geht die zweite in den Freibetrag hinein.
Ehrlichgesagt hab ich das noch nirgendwo gelesen...!?

- Ist auch Quatsch. Außerdem werden Pfändungen nicht parallel sondern der Reihe nach bedient. Wer zuerst kommt, mahlt zuerst. Ist die erste Pfändung voll bedient, kommt die nächste dran. Der Freibetrag bleibt selbstverständlich unangetastet.

Die Idee, die hinter dem P-Konto steht, ist ja nicht schlecht. Aber die Umsetzung ist meiner Meinung nach in einigen Bereichen misslungen. Da werden zB einigen Institutionen rechtliche Würdigungen aufgezwungen, mit denen viele offensichtlich überfordert sind. Aber vielleicht spielt sich das doch noch ein. Es wäre wünschenswert, wenn wenigstens einige Mitarbeiter der angesprochenen Institutionen zu einer vernünftigen Fortbildung geschickt würden, wenn es denn so etwas gibt.

Den Teil mit der Verfügung und den Teil mit der Freigabe der Pfändung habe ich übrigens nicht verstanden. Über den monatlichen Freibetrag können Sie doch frei verfügen, das ist doch auch Sinn des Ganzen.
Meines Wissens muss die Bank den über dem Pfändungsschutz liegenden Betrag an den pfändenden Gläubiger abführen. Dazu ist sie verpflichtet. Über diesen pfändbaren Betrag kann der Schuldner nicht verfügen. Der Schuldner hat also gar keine Wahl ob Freigabe oder nicht. Oder sehe ich da auch was falsch?

Der Schuldner kann natürlich auch Schutzanträge stellen, aber das steht hier ja nicht zur Debatte.

Da ich mein Konto ja nun geschäftlich und privat nutzen werde  habe ich ein Problem.

Am Monatsanfang möchte ich meine geschäftliche Miete zahlen (zB).  Aber ich möchte auch über meinen Freibetrag verfügen und das ausschlisselich privat.

Wenn ich geschäftlich "irgendwas" zahle, dann rechnet die Bank so ,als würde ich privat verfügen und der Freibetrag verringert sich um die Summe.
Kann ich Einfluss daruf nehmen? Nachweise oder so bringen?

Ich müsste ja andernfalls gleich meinen gesamten Freibetrag "abräumen"  um dann unbeschadet geschäftlich weiterzuverfügen, soweit noch Guthaben drauf ist.

Ja, sofern eine Pfändung vorliegt, kann ich das ja noch verstehen.

Ich befinde mich kurz vor dem Insolvenzantrag, habe geschäftlich laufend weiterhin Einnahmen und Aufträge.
Für diese muss ich zB gelegentlich Material zum Verarbeiten einkaufen.  Kann ich ja nicht laufend von meinem privaten Freibetrag machen ( meinetwegen doch mal um Kompliziertheiten oder Scherereien aus dem Weg zu gehen oder um meinen wichtigen Auftraggeber nicht zu verlieren weil ich unzuverlässig arbeite... weil ansonsten  kann ich meine Selbständigkeit gleich komplett einpacken  :search: ).Dann hab ich noch die geschäftliche Miete, die KV-Beiträge meiner Mitarbeiter und die Sozialabgaben.  Zwar stelle ich meine Zahlungen an die Gläubiger ein, aber der Geschäftsbertieb läuft ja weiter.

Vermutlich ist das nun -bis alles insomässig in die Gänge kommt- ein vorübergehender Zustand.... aber ich stehe da und verhackstücke die Einnahmen gerade so, wie sie reinkommen überall hin. Und wenn ich in einigen Tagen wieder Material einkaufen muss für den schon laufenden Auftrag, dann steh ich wieder dumm da und muss mir privat was leihen weil mein Freibetrag verballert ist.   :nono: Das kann´s doch nicht sein, oder?

In Kürze darf ich einen Auftrag machen wo ich vom Kunden Akontozahlung erwarte und dann einen Haufen Stoffe einkaufe ( auf Vorkasse).  Hab noch keine Ahnung, wie das nun vonstatten gehen soll.
Das ist nun so ein Auftrag, der mir nen halben Monatsumsatz brutto bringen wird und zu dem es eine terminliche Deadline geben wird.

...bin ja froh, dass die  Aufträge laufen, ist ja auch ein gewinnbringend laufender Geschäftsbetrieb  .  Aber ich hab schon Schiss, dass mir die Aufträge abschmieren weils nicht rund läuft.

Im Zweifel mach ich alles zur Zeit einfach so wie ich es für den Erhalt der Aufträge notwendig ist und hoffe, es wird in Kürze nicht allzusehr eins auf die Mappe geben    .

Die angesprochene Pfändung ist beglichen. Zwischenzeitlich hatte ich schon öfter Zahlungseingänge von Kunden, da kommt laufend was ... alleine schon von einem Dauerauftragskunden.
Es können aber täglich neue Pfändungen reinkommen vom FA oder der Stadt zB.  Hab da "einen Kessel Buntes" an offenen Verbindlichkeiten  :Oh_no: ... Freue mich ,wenn dann alles mal geregelte Gänge läuft.

Ganz ehrlich, Feuerwald ...ich konnte es nicht glauben.  Pfändungsschutz in voller Freibetraghöhe ab Pfändungsdatum?
Und es ist unerheblich, ob ich zuvor über Kontoguthaben verfügt habe?
Lesen konnte ich es nun hier:

http://www.f-sb.de/service_ratgeber/pkonto/pkonto.htm
(Grundzüge und Funktionsweise des P-Kontos):

e) Die Neuregelung des Kontopfändungsschutzes stellt nur noch auf den Kalendermonat ab;
damit entfallen zeitanteilige Berechnungen.
Verfügungen über Kontoguthaben, die vor der Zustellung des Pfändungs- und
Überweisungsbeschlusses (bzw. der Pfändungs- und Überweisungsverfügung) vorgenommen
worden sind, haben keine Bedeutung. Auch bei einer Zustellung am Monatsende ist Guthaben
in Höhe des vollen Monatsbetrags geschützt.

...das muss ich mal den Bankangestellten an die Stirn tackern...  :wow: