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Schulden und Insolvenz Hilfe Forum

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Autor Thema: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?  (Gelesen 23310 mal)

VerzweifelteStudentin

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privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« am: 14. September 2009, 21:24:15 »

hallo liebe experten, hallo liebe leidensgenossen

ich bin noch recht jung (25 j.), aber habe leider schon schulden in höhe von um die 40.000 €uro angehäuft. es sind 5 gläubiger, vier banken und für das bafög-staatsdarlehen das BVA (bundesverwaltungsamt). meine schufa ist sauber, ich zahle aktuell an einen gläubiger, die anderen kredite befinden sich entweder noch in der karenzzeit oder eine stundung für 1 jahr läuft.

ich bin unsicher, ob ich die privatinsolvenz wählen soll, da meine einkommensverhältnisse sich vermutlich nicht verbessern werden.

verdiene 1000 € netto/monat. glaube, dass mir keine hilfe vom staat (ergänzend ALG II) oder wohngeld zusteht, aber ich werde mich dahingehend noch informieren und auf gut glück mal einen antrag stellen.

ich vermute mal, dass auch das BVA, das sich dann auch mit meinem kfw-darlehen befassen wird, wenn nach zwei jahren stundung die kfw-bank die bundesbürgschaft einlöst, einer stundung zustimmen muss, aber die anderen beiden raten (ca. 350 € pro monat) sind ja nach wie vor zu leisten.

bin unsicher, wie ich es schaffen soll von meinem geringen einkommen diese raten zu zahlen. wohne seit acht jahren nicht mehr im elterlichen haushalt und möchte auch nicht mehr in diesen zurückkehren.

die privatinsolvenz macht mir aber auch angst. ließe sich vermeiden, dass der arbeitgeber von dieser erfährt, in dem man die paar €uro, die über der pfändungsfreigrenze liegen, selbst an den treuhänder überweist?

auch habe ich angst, dass ich keine wohnung anmieten kann. genossenschaften prüfen ja die schufa und wenn da eine privatinsolvenz drin steht, wimmeln die einen sicher sofort ab. möchte spätestens im nächsten umziehen, damit ich meinen arbeitsplatz schneller erreichen kann.

würde man mir während einer privatinsolvenz mein auto wegnehmen? es ist baujahr 1994 und nach mehreren unfällen nicht mal mehr 500 €uro wert.

am liebsten würde ich eine privatinsolvenz vermeiden, aber man wünscht sich anderseits auch ein menschenwürdiges leben zu führen.

habe ja schon jetzt, wo ich nur eine rate pro monat zahle, probleme mir die nötige kleidung (z.b. für den winter, der bald kommt) zu kaufen oder bis zum monatsende den kühlschrank zu füllen.

ich denke auch schon ein paar jahre weiter, wenn ich vielleicht einen partner gefunden habe, mit dem ich zusammen wohnen und eine familie mit einem oder zwei kindern gründen möchte.

was würdet ihr mir raten?

p.s. einen termin bei der schuldnerberatung zu bekommen dauert leider monate. hab mich mal auf die wartezeit setzen lassen.



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Inkassomitarbeiterin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #1 am: 15. September 2009, 18:58:27 »



ich bin noch recht jung (25 j.), aber habe leider schon schulden in höhe von um die 40.000 €uro angehäuft. Das ist ordentlich  :wink:es sind 5 gläubiger, vier banken und für das bafög-staatsdarlehen das BVA (bundesverwaltungsamt). meine schufa ist sauber wird vermutlich nicht mehr lange so sein , ich zahle aktuell an einen gläubiger, die anderen kredite befinden sich entweder noch in der karenzzeit oder eine stundung für 1 jahr läuft. Also momentan noch Zeit

ich bin unsicher, ob ich die privatinsolvenz wählen soll, da meine einkommensverhältnisse sich vermutlich nicht verbessern werden. Das ist schade, bei 40000€ Miese

verdiene 1000 € netto/monat. glaube, dass mir keine hilfe vom staat (ergänzend ALG II) oder wohngeld zusteht, aber ich werde mich dahingehend noch informieren und auf gut glück mal einen antrag stellen. Glaub ich nicht, da su sogar als Alleinstehender sie Pfändungsfreigrenze überschreitest

ich vermute mal, dass auch das BVA, das sich dann auch mit meinem kfw-darlehen befassen wird, wenn nach zwei jahren stundung die kfw-bank die bundesbürgschaft einlöst, einer stundung zustimmen muss, aber die anderen beiden raten (ca. 350 € pro monat) sind ja nach wie vor zu leisten.

bin unsicher, wie ich es schaffen soll von meinem geringen einkommen diese raten zu zahlen. wohne seit acht jahren nicht mehr im elterlichen haushalt und möchte auch nicht mehr in diesen zurückkehren. Verstehe ich ab einem gewissen Alter braucht man Freiheiten

die privatinsolvenz macht mir aber auch angst. ließe sich vermeiden, dass der arbeitgeber von dieser erfährt Nein, das geht nur ein ganz seltenen Fällen, aber wenn du nicht gerade Bankberater oder Inkassomitarbeiterin bist interessiert das heutzutage kaum noch einen AG., in dem man die paar €uro, die über der pfändungsfreigrenze liegen, selbst an den treuhänder überweist? Muss der TH zustimmen

auch habe ich angst, dass ich keine wohnung anmieten kann. genossenschaften prüfen ja die schufa und wenn da eine privatinsolvenz drin steht, wimmeln die einen sicher sofort ab. möchte spätestens im nächsten umziehen, damit ich meinen arbeitsplatz schneller erreichen kann. Dann ziehe eher um oder such dir nen netten Privatvermieter

würde man mir während einer privatinsolvenz mein auto wegnehmen? es ist baujahr 1994 und nach mehreren unfällen nicht mal mehr 500 €uro wert. Es hat einen Wert  :wink: Aber wenn du nachweisst, dass du es für die Arbeit benötigst kannst du es sicher behalten oder vom TH abkaufen

am liebsten würde ich eine privatinsolvenz vermeiden, aber man wünscht sich anderseits auch ein menschenwürdiges leben zu führen. Wie willst du die PI vermeiden mit 1000€ netto und 40000€ Miese??

habe ja schon jetzt, wo ich nur eine rate pro monat zahle, probleme mir die nötige kleidung (z.b. für den winter, der bald kommt) zu kaufen oder bis zum monatsende den kühlschrank zu füllen. Deshalb solltest du sie einstellen!!! Was soll passieren, dass man dir paar € pfändbares einzieht und die Schufa neg. wird. Glaub mir, fang jetzt an zu sparen (natürlich nur in der Keksdose) du wirst es brauchen!!!

ich denke auch schon ein paar jahre weiter, wenn ich vielleicht einen partner gefunden habe, mit dem ich zusammen wohnen und eine familie mit einem oder zwei kindern gründen möchte. Wünsch dir dafür viel Glück, ich persönlich bin glücklich getrennt und lebe glücklich mit meinem Kind allein

was würdet ihr mir raten? Termin bei Su-Ber., Raten sofort!!! einstellen und im nächsten Jahr PI (dieses wird's wahrscheinlich nicht mehr)

p.s. einen termin bei der schuldnerberatung zu bekommen dauert leider monate. hab mich mal auf die wartezeit setzen lassen. Du bist nicht die Einzigste!!!


Jetzt mal im Ernst: Stelle die Raten ein, warte auf einen Termin bei der Su-Ber. und macht dann die AEV um dann Inso zu beantragen. Der AEV wird sowieso scheitern. Und kauf dir ein Kopfkissen oder eine Keksdose oder dergleichen!!! Kein Guthaben mehr auf der Bank lassen!!! Desweiteren hast du ein Konto im Minusbereich??? Neues auf Guthabenbasis nehmen und dieses auf keinen Fall den Gläubigern mitteilen!!! Ach ja und eine neue Telefonnummer, es werden sicherlich Gl. versuchen dich anzurufen.

Ansonsten nicht unterkriegen lassen und kommende Briefe öffnen und ordentlich abheften.

Viel Glück und alles Gute
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #2 am: 16. September 2009, 00:08:55 »

hallo

du hast mir sehr geholfen.  :biggrin:

wenn ich in die PI gehe, bin ich ja nicht nur binnen von sechs jahren die schulden los, sondern habe einfach auch mehr geld für den lebensunterhalt übrig.

habe noch weitere fragen: gibt es in sachen PI was zu beachten, wenn man mit einem partner zusammenzieht oder gar heiratet? ist sichergestellt, dass der partner aussen vor ist und nicht zur schuldentilgung rangezogen wird, wenn er vermögen und/oder ausreichend einkommen hat?

kümmert sich die schuldnerberatung um die AEV oder muss ich einen anwalt engagieren?

würde ich bei meinem einkommen einen schein für eine kostenlose (?) beratung erhalten?

kann man mich aus einer bereits angemieteten wohnung bei einer genossenschaft rausschmeissen, obwohl ich meine miete immer gezahlt habe und es nie probleme gab? habe auf alle fälle vor umzuziehen bevor ich mich um die PI kümmere.

muss ich meinem arbeitgeber selbst melden, dass ich in eine PI gehe oder werden die automatisch informiert und ich kann mir die peinlichkeit ersparen? da in meiner firma ca. 1000 beschäftigte sind, besteht kein persönlicher kontakt zum chef oder so.

werden bonizahlungen, urlaubsgeld und weihnachtsgeld auch an die gläubiger abgeführt?

mein girokonto ist nicht überzogen, den eingeräumten dispo von 2.900 € habe ich nie in anspruch genommen. da ich aber bei der bank, bei der ich dieses girokonto führe, einen kredit habe, der in die PI fallen würde, wird man mir das girokonto wohl kündigen.

habe noch ein zweitkonto bei einer internet-bank, allerdings auch mit dispo. habe nicht nach diesem gefragt, man hat ihn mir ohne einkommensnachweis eingerichtet, vermutlich aufgrund meiner guten schufa.

besteht gefahr, dass diese zweite bank von der PI wind kriegt und das konto auch kündigt?

wie kann ich die rate an den einen gläubiger einstellen? die rate wird monatlich per einzugsverfahren abgebucht.

soll ich den gläubigern selbst schriftlich mitteilen, dass ich die raten einstelle?

noch bin ich ja objektiv bertrachtet zahlungsfähig, da ich ein regelmäßiges einkommen habe. die schulden fressen mich nur so auf, dass ich an anderen ecken, dem lebensunterhalt (kleidung, essen) spare.

würde mich freuen, wenn du mir nochmal antworten könntest.

ich danke dir!!!!!
« Letzte Änderung: 16. September 2009, 00:11:00 von VerzweifelteStudentin »
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lucca_m

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #3 am: 16. September 2009, 12:16:39 »

Was studieren Sie eigentlich, wenn Sie später nicht mehr als 1.000 EUR verdienen werden?
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #4 am: 16. September 2009, 12:24:21 »

zwei geisteswissenschaftliche fächer.

das gehalt, was ich nenne, bezieht sich auf meinen aktuellen job, den ich auch nach dem studium beibehalten werde, wenn ich nichts besser bezahltes bzw. ne vollzeitstelle finde.
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Inkassomitarbeiterin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #5 am: 16. September 2009, 16:48:54 »


habe noch weitere fragen: gibt es in sachen PI was zu beachten, wenn man mit einem partner zusammenzieht oder gar heiratet? ist sichergestellt, dass der partner aussen vor ist und nicht zur schuldentilgung rangezogen wird, wenn er vermögen und/oder ausreichend einkommen hat? Du kannst mit ihm zusammenwohnen und auch heiraten, dadurch ändert sich höchstens (teils kurz, wenn er eigenes Einkommen hat) die Pfändungsfreigrenze

kümmert sich die schuldnerberatung um die AEV oder muss ich einen anwalt engagieren? caritative Su-Ber. ein RA kostet Geld mit mit dem Einkommen bekommst du net überall nen Beratungsschein

würde ich bei meinem einkommen einen schein für eine kostenlose (?) beratung erhalten?

kann man mich aus einer bereits angemieteten wohnung bei einer genossenschaft rausschmeissen, obwohl ich meine miete immer gezahlt habe und es nie probleme gab? Nein, er kann nicht kündigen, wird aber informiert soweit ich weiss. habe auf alle fälle vor umzuziehen bevor ich mich um die PI kümmere. Klug wäre wenn du umziehst bevor deine Schufa schwarz wird.

muss ich meinem arbeitgeber selbst melden, dass ich in eine PI gehe oder werden die automatisch informiert und ich kann mir die peinlichkeit ersparen? da in meiner firma ca. 1000 beschäftigte sind, besteht kein persönlicher kontakt zum chef oder so. Tipp bei 1000 Ma, schau mal bei Insobekanntmachungen nach wieviele Inso in deiner Stadt am laufen haben, ggf ist der ein oder andere bei.

werden bonizahlungen, urlaubsgeld und weihnachtsgeld auch an die gläubiger abgeführt? zum Teil, da kenn ich mich wieder nicht aus, ich kassiere nur :wink:

mein girokonto ist nicht überzogen, den eingeräumten dispo von 2.900 € habe ich nie in anspruch genommen. da ich aber bei der bank, bei der ich dieses girokonto führe, einen kredit habe, der in die PI fallen würde, wird man mir das girokonto wohl kündigen. Kündige das Kto bei der Bank nachdem du die Raten eingestellt hast und nimm ein ganz neues auf Guthabenbasis.

habe noch ein zweitkonto bei einer internet-bank, allerdings auch mit dispo. habe nicht nach diesem gefragt, man hat ihn mir ohne einkommensnachweis eingerichtet, vermutlich aufgrund meiner guten schufa. erstmal nutzen bis zur EV und dann kündigen (falls es je soweit kommt)

besteht gefahr, dass diese zweite bank von der PI wind kriegt und das konto auch kündigt? jede Bank erfährt von der PI, sie ist im Internet veröffentlicht!!! Die Bank wird das Kto sogar sperren bis der Treuhänder es freigibt.

wie kann ich die rate an den einen gläubiger einstellen? die rate wird monatlich per einzugsverfahren abgebucht. Du kannst alles binnen 6 wochen zurückbuchen was dir nicht passt.

soll ich den gläubigern selbst schriftlich mitteilen, dass ich die raten einstelle? Ich würd nix mitteilen.

noch bin ich ja objektiv bertrachtet zahlungsfähig, da ich ein regelmäßiges einkommen habe. die schulden fressen mich nur so auf, dass ich an anderen ecken, dem lebensunterhalt (kleidung, essen) spare. Du bist NICHT zahlungsfähig wenn du am Essen und Kleidung sparen musst!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

würde mich freuen, wenn du mir nochmal antworten könntest.

ich danke dir!!!!! Bitte


zwei geisteswissenschaftliche fächer.

das gehalt, was ich nenne, bezieht sich auf meinen aktuellen job, den ich auch nach dem studium beibehalten werde, wenn ich nichts besser bezahltes bzw. ne vollzeitstelle finde. Um eine Vollzeitstelle musst du dich in der PI unbedingt bemühen!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #6 am: 16. September 2009, 19:46:25 »

mein gott, das ist ja alles öffentlich!!!!  :shock:
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ThoFa

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #7 am: 17. September 2009, 01:36:28 »

mein gott, das ist ja alles öffentlich!!!!  :shock:

Ne, das sehen nur alle diejenigen, die eigentlich schon lange Insolvenz anmelden müssten... :whistle:
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teute

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #8 am: 17. September 2009, 09:48:39 »

hallo

ich glaube du weißt selber nicht genau was du willst.

musst dir erst klar werden was du willst.

ein leben das lebenswer ist nach 6 jahren.

oder so weiter machen.

die pi ist bei deinem einkommen unvermeidlich auf kurz oder lang.

zum anderen.

es werden alle konten gesperrt.

läuft automatisch,da die banken sonst haften müssen.

also immer zusehen das kein guthaben darauf ist , lieber das geld zu hause sparen und liegen lassen.

beratungsschein wird es wohl nicht geben ,zu hohes einkommen.

gruss teute
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #9 am: 17. September 2009, 11:58:50 »

ein grosser gläubiger ist ja das BVA. bisher nur fürs bafög staatsdarlehen, nach 2 jahren stundung lösen die die bundesbürgschaft ein und die BVA wird auch für das bafög-bankdarlehen zuständig, das ich bei der kfw-bank aufgenommen habe und das aktuell noch bis 31.07.2010 gestundet ist. die setzen die einkommensgrenze bei 1040,00 € netto/monat, wenn man alleinstehend ist.

ich hab die hoffnung, dass die die forderung weiter stunden, niederschlagen oder sogar erlassen, wenn die erkennen, dass bei mir auch dauerhaft nichts zu holen ist.

das ist wohl das, was mir den eindruck vermittelt, dass ich mich vielleicht noch ohne PI retten kann.

hat jemand erfahrung mit dem BVA?
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teute

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #10 am: 17. September 2009, 12:59:45 »

Halllo

Ruf da doch einfach mal an und erkundige dich unverbindlich.

teute
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #11 am: 21. September 2009, 14:31:44 »

nachdem ich mir alles durch den kopf gehen lassen hab, hab ich mich entschieden in die PI zu gehen, nachdem mein umzug erfolgt ist.

zwei fragen habe ich noch: kann man mich zwingen einen vollzeitjob anzunehmen bei dem ich das selbe verdienen würde wie bei meinem jetzigen teilzeitjob? wenn ja: wer zwingt mich da genau und kann man das irgendwie umgehen?

bin sehr zufrieden mit meinem job und die bezahlung ist auch prima. würde persönlich nur dann den job wechseln und von teil - auf vollzeit gehen, wenn ich im neuen job deutlich mehr verdienen würde.

besitze ein notebook, das ich im februar 2007 angeschafft habe. neupreis lag bei ca. 600 €. wird man mir dieses wegnehmen, wenn ich in die PI gehe? glaube nicht, dass es noch viel wert ist. falls doch: vielleicht macht es sinn noch während des studiums in die PI zu gehen, da ich dann sagen kann, dass ich es zu studienzwecken (hausarbeiten schreiben etc.) benötige?

mein auto werde ich wohl behalten können, da ich oftmals bis 2 uhr morgens arbeiten muss und in der zeit von 2.00 - 5.30 uhr morgens keine bahnen fahren.

« Letzte Änderung: 21. September 2009, 15:02:19 von VerzweifelteStudentin »
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Inkassomitarbeiterin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #12 am: 21. September 2009, 16:35:41 »

Hallo nochmals,

ersteinmal herzlichen Glückwunsch zu deiner Entscheidung, ich denke es ist die Richtige.

Wegen dem Job bin ich mir da nicht so sicher, aber du musst halt alles tun um eine möglichst hohe Quote zu bringen, also ein Teilzeitjob ohne Kind und Kegel wird da schwierig. Aber such dir doch ggf noch nen 400€ Job dann sind alle zufrieden.

Der Restwert vom Laptop ist doch höchstens 50€, oder?? Ausserdem bis du in die PI gehst vergehen noch paar Tage/Wochen/Monate.

Das mit dem Auto entscheidet der TH.

Die nächsten Monate werden ein Auf und Ab für dich bedeuten. Schliesslich werden bitterböse Briefe kommen (ich weiss das, ich schreibe sie selbst :wink:) und vielleicht taucht sogar der GV auf, aber du weisst ja was man dir wegnehmen kann.

Im Übrigen, denk dran alles auf Ü-weisung umzustellen. Der Th kann Lastschriften zurückbuchen. Und Geld was du einen Monat nicht verbraucht hast gehört nicht auf's Kto sondern unters Kopfkissen!!!

Sonst für deinen Weg alles Gute!!!
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teute

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #13 am: 21. September 2009, 18:19:11 »

hallo

ich glaube du hast eine gute entscheidung getroffen.

du wirst sehen,bald hast du wieder land unter den füssen.

eine frage noch.

studierst du noch ?

dann kannst du ja keinen vollzeitjob annehmen

geuss

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #14 am: 21. September 2009, 18:49:11 »

ich bin langzeitstudentin, hoffe aber nächstes jahr im frühling fertig zu werden.

werde mich dann natürlich um einen vollzeitjob bemühen und diesen annehmen, sofern ich in diesem mehr verdiene als in meinem jetzigen job, den ich parallel zum studium ausübe.

ich dachte mir nur, dass es für die PI nicht nur egal, sondern sogar besser ist, wenn ich an der uni immatrikuliert bin. das einkommen habe ich ja unabhängig davon, ob ich noch studiere oder nicht, aber ich könnte auf jeden fall mein notebook sichern, da man ja als studentin zwingend nen rechner braucht.

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #15 am: 21. September 2009, 18:53:38 »

Machen Sie sich mal wegen des Notebooks keine Gedanken. Das ist in einer Insolvenz das geringste Problem. DAs werden Sie behalten können.

Können Sie in Ihrem "Job" nicht Vollzeit arbeiten? Evtl. ein ganzes Jahr oder zwei. Das zusätzliche Geld zur Tilgung der Schulden, die Sie vorher im Aussergerichtlichen Vergleich um die Hälfte reduziert haben. Nahc zwei Jahren können Sie Ihr Studium wieder aufnehmen oder es sein lassen.

Was wollen Sie mit einem Abschluss wo Sie nur mit einem Nebenjob auf den Bundes-Verdienst-durchschnitt kommen?
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VerzweifelteStudentin

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #16 am: 21. September 2009, 18:58:12 »

mein arbeitgeber bietet leider keine vollzeitjobs an.  :heulen: es besteht die möglichkeit überstunden zu machen, wenn diese angeboten werden, aber das ist nicht garantiert. mein gehalt schwankt also ständig, mal ist es mehr und mal weniger.

was ist denn der bundes-verdienst-durchschnitt? muss ich diesen haben, damit eine PI möglich ist?

ich verdiene, wenn man mal nen jahresdurchschnitt nimmt, 1000 € netto /monat. bin alleinstehend.
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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #17 am: 21. September 2009, 19:55:39 »

hallo

es gibt keinen bundesdurchschnitt

wenn du vol arbeitest und verdienst nur 900 euro

haben die gläubiger eben pech gehabt

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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #18 am: 21. September 2009, 20:22:46 »

ich könnte also vollzeitjobs ablehnen, bei denen ich weniger oder gleich viel verdienen würde wie beim jetzigen teilzeitjob?

wäre zumindest logisch, denn in beiden fällen würden die gläubiger entweder nur ein paar euro kriegen oder gar nichts, wenn ich unter der pfändungsfreigrenze von 989 € netto liege.
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Re: privatinsolvenz unumgänglich? was kann ich noch tun?
« Antwort #19 am: 22. September 2009, 08:27:12 »

Wer lesen kann is tklar im Vorteil.

Klar gibt es einen Bundes-Verdienst-Durchschnitt. Der Wert hat aber weder in der Insolvenz noch sonst wo im rechtlichen Leben eine Relevanz.

Meine Frage zur Relation Studium/Einkommen zielt auf die spätere existenzsicherung ab.
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